安全生產(chǎn)是企業(yè)的生命線(xiàn)，本應為此發(fā)揮保障功能的安全生產(chǎn)責任保險(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“安責險”)，近兩年卻暴露出一些市場(chǎng)無(wú)序競爭問(wèn)題，阻礙了自身健康發(fā)展，引發(fā)有關(guān)部門(mén)與社會(huì )各界的高度關(guān)注。

　　近期，國務(wù)院第九次大督查發(fā)現，山西省8個(gè)地市應急管理部門(mén)與保險公司簽訂協(xié)議，組建共保體，限制市場(chǎng)公平競爭。此前，2021年，國務(wù)院第八次大督查已發(fā)現并通報了寧夏石嘴山市安責險存在限制市場(chǎng)公平競爭行為。

　　為此，應急管理部近日下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規范和加強安全生產(chǎn)責任保險工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，要求各級應急部門(mén)全面自查自改，并對“是否存在以共保體或入圍招標方式涉嫌市場(chǎng)壟斷以及保險經(jīng)紀公司‘獨家代理’壟斷市場(chǎng)”等問(wèn)題深入排查整治，堅決清理帶有市場(chǎng)準入限制的行業(yè)壁壘。

　　壟斷行為屢禁不止

　　安責險是指保險機構對投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位提供事故預防服務(wù)的商業(yè)保險。

　　自2018年《安全生產(chǎn)責任保險實(shí)施辦法》施行以來(lái)，多地相繼推行安責險，對高危行業(yè)全部強制要求投保。2021年9月1日，新修訂的《安全生產(chǎn)法》要求8個(gè)高危行業(yè)必須購買(mǎi)安責險，同時(shí)鼓勵其他行業(yè)購買(mǎi)安責險。

　　但是，作為加強和改善安全生產(chǎn)管理的重要市場(chǎng)化手段，安責險卻在全國多地出現了市場(chǎng)壟斷現象。

　　《金融時(shí)報》記者注意到，在國家市場(chǎng)監督管理總局近日公布的2022年制止濫用行政權力排除、限制競爭執法專(zhuān)項行動(dòng)案件(第三批)清單中，就有一則關(guān)于安責險限制競爭的通報。

　　根據通報，甘肅省應急管理廳發(fā)布文件指定兩家保險經(jīng)紀公司為甘肅省礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、金屬冶金四個(gè)行業(yè)領(lǐng)域安責險經(jīng)紀機構；10家保險機構為甘肅省應急管理有關(guān)高危行業(yè)領(lǐng)域安責險承保機構。相關(guān)企業(yè)被要求在上述保險機構投保。

　　不僅如此，2021年，國務(wù)院第八次大督查發(fā)現，寧夏回族自治區石嘴山市政務(wù)大廳應急管理窗口在受理安全生產(chǎn)許可有關(guān)事項時(shí)，要求企業(yè)購買(mǎi)江泰保險經(jīng)紀股份有限公司寧夏分公司的安責險產(chǎn)品，對購買(mǎi)其他保險經(jīng)紀公司產(chǎn)品的企業(yè)申請不予受理。對此，應急管理部表示，類(lèi)似問(wèn)題一再發(fā)生，反映出一些地方和單位法治意識淡薄，執行制度搞變通、走偏走樣、我行我素等突出問(wèn)題。

　　《通知》要求各地應急管理局對影響投保企業(yè)選擇權、排除其他保險公司進(jìn)入等限制市場(chǎng)公平競爭的行為；指定保險經(jīng)紀公司“獨家代理”安全生產(chǎn)責任保險的投保、理賠、事故預防服務(wù)等涉嫌市場(chǎng)壟斷的行為以及保險機構自發(fā)組織的共保體等行為進(jìn)行全面排查清理。

　　“共保體”形式遭質(zhì)疑

　　從各地安責險市場(chǎng)暴露出的問(wèn)題來(lái)看，“共保體”形式成為爭議的焦點(diǎn)。

　　今年6月，浙江省市場(chǎng)監管局的一則通報顯示，海寧市住建局等招標確定共保體承保全市建筑施工安責險業(yè)務(wù)，要求新開(kāi)工建筑施工企業(yè)申領(lǐng)施工許可證前必須在共保體保險公司投保建施安責險的行為，剝奪了建筑施工企業(yè)自主選擇建筑施工安責險保險公司的權利，限制了相關(guān)市場(chǎng)競爭，構成濫用行政權力排除、限制競爭行為。

　　事實(shí)上，共保體作為一種風(fēng)險共擔、收益共享的承保形式，確實(shí)可以分散單家保險公司的風(fēng)險。北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對《金融時(shí)報》記者表示，一些險種因為風(fēng)險較大，特別是初期運行時(shí)缺乏經(jīng)驗數據，常常由多家保險公司聯(lián)合承保，既能夠讓投保主體通過(guò)保險轉移風(fēng)險，又不至于讓某一家險企承擔過(guò)高風(fēng)險，從而保證了一些特殊風(fēng)險保險市場(chǎng)的可持續發(fā)展。

　　我國早已有各類(lèi)保險共同體的存在，如核保險共同體、地震巨災保險共同體等。但一些大型共保體由多達二十余家公司組成，其中也不乏中小保險公司。據記者觀(guān)察，目前各地成立安責險共保體已是普遍現象，但是參與公司多是大型險企，中小公司參與度嚴重不足。

　　“共保體在某些場(chǎng)景發(fā)揮著(zhù)重要作用，但缺點(diǎn)也十分明顯，比如涉嫌壟斷?！睏顫稍普f(shuō)，特別是在一些本可以各家保險公司獨立經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域，如車(chē)輛保險等，此前出現的新車(chē)共保體就因涉嫌壟斷被當時(shí)的監管部門(mén)叫停。壟斷造成的不良后果包括，產(chǎn)品價(jià)格偏高有損消費者利益、保險主體缺乏競爭導致創(chuàng )新動(dòng)力和意識不足等。

　　一位業(yè)內人士指出，共保體原則上不應該有排他性，只要有資質(zhì)有能力的保險公司都可以參與其中。共保體應實(shí)行開(kāi)放式的管理，不應該僅僅局限于幾家保險公司，這不符合市場(chǎng)公平競爭的原則。

　　“目前安責險是法定強制的，安責險共保體是否合法合理更值得商榷。如果安責險共保體由行政部門(mén)牽頭或組建，相當于把具有相同法律地位的中小公司排除在市場(chǎng)之外，并且剝奪了投保人的選擇權?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

　　堅持市場(chǎng)化發(fā)展原則

　　根據國家安全監管總局、銀保監會(huì )、財政部制定的《安全生產(chǎn)責任保險實(shí)施辦法》，推行安責險工作，應按照“政策引導、政府推動(dòng)、市場(chǎng)運作”的方式。

　　《金融時(shí)報》記者注意到，目前已有地方銀保監局聯(lián)合應急管理部門(mén)對安責險市場(chǎng)壟斷現象采取相應措施。例如，今年11月初，浙江銀保監局聯(lián)合省應急管理廳、寧波銀保監局等部門(mén)發(fā)布文件明確提出，各級行業(yè)主管部門(mén)不再組織比選保險機構共保體。

　　共保體不能成為市場(chǎng)壟斷的“保護衣”。楊澤云認為，對于部分風(fēng)險較大的保險產(chǎn)品，可在經(jīng)營(yíng)初期由共保體來(lái)運營(yíng)。但在積累一定數據、保險公司可基于歷史數據實(shí)現精算公平定價(jià)時(shí)，應該解散共保體，由各家公司獨立經(jīng)營(yíng)，形成有序競爭市場(chǎng)，才能實(shí)現持續健康發(fā)展。

　　他舉例稱(chēng)，航空意外傷害險實(shí)際上就是典型的先共保體承保、后各家公司單獨承保的險種。安責險目前處在發(fā)展初期，共保體出于承保風(fēng)險考慮，將產(chǎn)品費率定得較高，但矛盾也因此產(chǎn)生。一方面，投保企業(yè)因為安責險產(chǎn)品價(jià)高而不滿(mǎn)；另一方面，部分保險公司想降低價(jià)格以擴大市場(chǎng)份額，但共保體阻礙了其發(fā)展。這些矛盾難免造成安責險市場(chǎng)惡意競爭現象的產(chǎn)生。

　　業(yè)內人士認為，行業(yè)可以允許規范經(jīng)營(yíng)的共保體存在，但也要允許不參與共保體的保險公司經(jīng)營(yíng)安責險業(yè)務(wù)，給保險消費者提供多樣化的產(chǎn)品選擇，這樣才能有利于市場(chǎng)的公平競爭。同時(shí)，相關(guān)部門(mén)也要盡到監督義務(wù)，阻斷因市場(chǎng)壟斷而產(chǎn)生的利益輸送問(wèn)題，促進(jìn)安責險市場(chǎng)健康發(fā)展。