一、公眾聚集場(chǎng)所推行安全生產(chǎn)責任保險必要性

（一）貫徹落實(shí)國家有關(guān)政策要求

1.2019年2月，《安全生產(chǎn)法》修正案（草案）中規定，國家建立健全安全生產(chǎn)責任保險制度，在礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉等高危行業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，應當投保安全生產(chǎn)責任保險。國家鼓勵其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責任保險。具體辦法由國務(wù)院應急管理部門(mén)會(huì )同國務(wù)院財政部門(mén)和國務(wù)院銀行保險監督管理機構制定。

2.2016年12月，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見(jiàn)》明確“建立健全安全生產(chǎn)責任保險制度，在礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域強制實(shí)施，切實(shí)發(fā)揮保險機構參與風(fēng)險評估管控和事故預防功能”。

3.2017年12月，國家安全監管總局保監會(huì )財政部關(guān)于印發(fā)《安全生產(chǎn)責任保險實(shí)施辦法》的通知（安監總辦〔2017〕140號）第六條規定：“煤礦、非煤礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位應當投保安全生產(chǎn)責任保險。鼓勵其他行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責任保險。各地區可針對本地區安全生產(chǎn)特點(diǎn)，明確應當投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位?！?/span>

4. 四川省安全監管局 四川煤監局 四川保監局關(guān)于在全省重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域開(kāi)展安全生產(chǎn)責任保險試點(diǎn)工作的指導意見(jiàn)）（川安監〔2016〕94號）明確：“開(kāi)展安全生產(chǎn)責任保險試點(diǎn)工作的范圍是：全省煤礦、非煤礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、金屬冶煉、建筑施工等高危行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位和大型商場(chǎng)、酒店、影劇院、城市綜合體等公眾聚集場(chǎng)所。鼓勵其他行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責任保險”。

5. 5. 2017年8月30日，成都市人民政府安全生產(chǎn)委員會(huì )關(guān)于印發(fā)《成都市安全生產(chǎn)責任保險制度試點(diǎn)實(shí)施辦法》的通知（成安委〔2017〕15號）明確：“本市安責險率先在非煤礦山、煙花爆竹、危險化學(xué)品（生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、儲存和構成重大危險源的使用單位）、民用爆炸物品、金屬冶煉與加工等5個(gè)高危行業(yè)強制實(shí)施，逐步延伸至建筑施工、交通運輸，對公共安全影響較大的電影院、使用液化石油氣罐的餐飲經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公共場(chǎng)所電梯、大型城市綜合體、大型群眾性活動(dòng)承辦單位等行業(yè)領(lǐng)域。鼓勵其他行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)投保安責險”。

（二）提升城市安全管理的客觀(guān)需要

在各種意外事故中，火災是最常見(jiàn)、最普遍、發(fā)生頻率最高和波及廣較廣的威脅公共安全和社會(huì )發(fā)展的意外事故之一。而商場(chǎng)、市場(chǎng)、賓館、飯店、歌舞娛樂(lè )場(chǎng)所等公眾聚集場(chǎng)所重大火災時(shí)有發(fā)生,不僅造成重大人員傷亡和財產(chǎn)經(jīng)濟損失，還造成了嚴重的不良社會(huì )影響，公眾傷害問(wèn)題和城市安全管理需求十分突出。成都市作為西部發(fā)達的城市之一，工商業(yè)發(fā)達，體育（各類(lèi)體育賽事）、娛樂(lè )（演唱會(huì )、歌劇演出等）、會(huì )展（車(chē)展、大型糖酒會(huì )等）、休閑和特殊主題旅游（如游戲動(dòng)漫音樂(lè )嘉年華）等具有較大社會(huì )影響力的各類(lèi)大型活動(dòng)逐年激增，公眾聚集等人員密集場(chǎng)所眾多，火災、踩踏、坍塌風(fēng)險尤為突出，一旦火災等意外事故發(fā)生將在有限區域內造成巨大損失，對人民群眾的生命和財產(chǎn)帶來(lái)嚴重威脅，存在較大的風(fēng)險隱患和安全保障缺口。

（三）提升全市安責險試點(diǎn)整體工作水平的的迫切需要

在首批安責險試點(diǎn)工作推進(jìn)過(guò)程中，龍泉驛提出了擴大試點(diǎn)范圍的意見(jiàn)。其中，龍泉驛區安監局在《成都市龍泉驛區（成都經(jīng)開(kāi)區）安全生產(chǎn)責任保險制度試點(diǎn)實(shí)施方案》中明確其試點(diǎn)范圍包含：“對公共安全影響較大的電影院，使用液化石油氣罐的餐飲經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，學(xué)校、醫院、車(chē)站、商場(chǎng)等公共場(chǎng)所電梯，大型城市綜合體以及大型群眾性活動(dòng)承辦單位等，危險化學(xué)品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、儲存、運輸企業(yè)及構成重大危險源的使用單位，民用爆炸物品，建筑施工項目，涉氨制冷企業(yè)等高危行業(yè)（領(lǐng)域）企業(yè)”。

從全市安責險制度試點(diǎn)工作大局出發(fā)，為穩妥推進(jìn)全市安責險試點(diǎn)工作，確保整體試點(diǎn)工作推陳出新，取得更多工作成效，我們需要總結首批試點(diǎn)行業(yè)推廣經(jīng)驗，鞏固試點(diǎn)工作成果，并在此基礎上進(jìn)一步擴大試點(diǎn)行業(yè)范圍，制定出臺相關(guān)指導意見(jiàn)，為先行先試的單位提供指引和參考，鼓勵其在指導意見(jiàn)下積極探索實(shí)踐，打造工作亮點(diǎn)；同時(shí)，為保持全市安責險試點(diǎn)工作整體一盤(pán)棋，營(yíng)造你追我趕，力爭上游的工作氛圍，持續打造成都安責險示范項目，我們也需要逐步擴大試點(diǎn)范圍，為后期全面擴大試點(diǎn)范圍積累經(jīng)驗，做足準備。

二、火災公眾責任險責任范圍

參考《成都市火災公眾責任險實(shí)施辦法》，該險種的保險責任范圍范圍主險責任和附加險責任，詳細描述如下。

（一）主險責任

在保險期間內，被保險人在本保險合同載明的場(chǎng)所內依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)時(shí)，因該場(chǎng)所內發(fā)生火災、爆炸造成第三者人身?yè)p害，依照中華人民共和國法律應由被保險人承擔的人身?yè)p害經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償。

保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書(shū)面同意支付的其它必要的、合理的費用（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負責賠償。

（二）附加險

經(jīng)保險合同雙方約定，且投保人已支付相應附加保險費， 在保險期間內，被保險人在本保險合同載明的場(chǎng)所內依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)時(shí)，因該場(chǎng)所內發(fā)生火災、爆炸造成被保險人的工作人員的人身?yè)p害，依照中華人民共和國法律應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。

三、火災公眾責任險費率計算

總保險費= [基本保險費+（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所規模保險費×營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面積調整系數）]×防火設施優(yōu)惠系數。

四、火災公眾責任保險優(yōu)劣勢分析

火災公眾責任險,是指以被保險人在其經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所內因火災造成的第三者的人身傷害所依法應負的經(jīng)濟賠償責任為保險標的的保險。

火災公眾責任險優(yōu)勢可總結為如下四點(diǎn)：

1.保費較低（成都2008年推行的火災公眾責任險基本保費保持在400元-2000元之間，處于較低的件均保費水平），可以一定程度通過(guò)保險保障化解火災后經(jīng)營(yíng)者應承擔的民事賠償責任，緩解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，提高經(jīng)營(yíng)者抵御火災風(fēng)險的能力；

2.通過(guò)防火設施優(yōu)惠系數可提高經(jīng)營(yíng)者整改自身隱患的積極性,從而改善消防安全環(huán)境；

3.通過(guò)保險人對投保人的監督,實(shí)現消防與保險的良性互動(dòng)。

自2008年成都市公安局出臺《成都市火災公眾責任保險實(shí)施細則》以來(lái)，對在成都開(kāi)展火災公眾責任保險工作做了詳細規定，以規范和引導市場(chǎng)主體參與推廣該險種。但火災公眾責任險推行多年，并沒(méi)有得到市場(chǎng)的廣泛認可，主要原因在于以下幾個(gè)方面：

1. 保障責任范圍較安責險相比，十分狹窄、單一；

2. 賠償標準偏低（每人傷亡賠償限額僅為20萬(wàn)元，如發(fā)生三者人傷事故，保障額度不足以抵御經(jīng)營(yíng)者實(shí)際面臨的賠償責任）

3.企業(yè)保險意識不足、險種輿論宣傳欠缺

4.火災預防管控能力不足

五、安責險相對火災公眾責任險的優(yōu)勢

安責險承保責任完全包含火災公眾責任險的保險責任，而且目前在公眾聚集場(chǎng)所推行安責險具備可行性，除了政策法規的有關(guān)要求，風(fēng)險保障缺失急需保險介入之外，更重要是安責險相對于火災公眾責任險具有不可比擬的顯著(zhù)優(yōu)勢：

1.安責險保險責任范圍廣，責任范圍界定更加清晰

安責險完全覆蓋火災公眾責任險的責任，既可承保在公共營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內發(fā)生火災、爆炸造成第三者人身?yè)p害的經(jīng)濟賠償，還承擔火災爆炸導致的第三者直接財產(chǎn)損失和經(jīng)營(yíng)單位從業(yè)人員的人身傷亡賠償責任，以及事故導致的法律訴訟費用，調查勘驗費用和救援費用。在此基礎上，安責險還可額外附加承保恐怖（暴力）事件活動(dòng)和法院判決的精神損害賠償責任。而火災公眾責任險的責任范圍相對十分單一，主險僅承保發(fā)生火災、爆炸造成第三者人身?yè)p害賠償責任、法律訴訟費用和施救費用。

成都市安責險和火災公眾責任險責任具體比較如下：

通過(guò)上表比較結果表明，安責險相對于火災公眾責任險責任范圍更加寬泛和全面，安責險較火災公眾責任險額外多承擔了企業(yè)從業(yè)人員人身傷亡及雇員工傷補償賠付、第三者財產(chǎn)損失、救援費用和調查勘驗費用和火災爆炸之外的事故（包括其他群死群傷事件）導致的三者責任賠償等七方的責任。

安責險保險條款中，保險責任范圍、除外責任的分類(lèi)描述和責任界定更加清晰，經(jīng)營(yíng)主體投?？筛用鞔_的了解自身何種風(fēng)險能夠通過(guò)安責險實(shí)現風(fēng)險轉移，何種風(fēng)險需要管控和規避，有利于保險人和被保險人雙方權利義務(wù)的合理行使和履行。

2.安責險宣傳推廣工作穩步開(kāi)展，影響力日漸增強

在成都市各（區）市縣應急管理局的支持和配合下，英大長(cháng)安保險經(jīng)紀公司聯(lián)合市職安協(xié)會(huì )和共保體公司成立安責險推廣小組，按照片區負責制深入全成都市22區（市）縣合力開(kāi)展試點(diǎn)企業(yè)的政策宣貫、險種培訓和投保推廣，配套實(shí)施了應急演練、安全生產(chǎn)月等宣傳活動(dòng)和崗位風(fēng)險辨識與分級管控技術(shù)服務(wù)等事故預防增值服務(wù)。經(jīng)過(guò)2018年一年期試點(diǎn)和宣傳推廣，安責險在社會(huì )上尤其是高危行業(yè)已存在一定的影響力和產(chǎn)品吸引力。2019年度，為擴大安責險影響力，提升公眾對安責險的認知度，我們還將利用專(zhuān)項事故預防資金廣泛開(kāi)展安責險宣傳工作，持續加強和推進(jìn)事故預防服務(wù)。因此，通過(guò)廣泛宣傳引導，安責險的影響力還將進(jìn)一步擴大，經(jīng)營(yíng)主體的保險意識將進(jìn)一步增強，可以有效解決以往火災公眾責任險宣傳欠缺，企業(yè)保險意識不夠的問(wèn)題。

3.安責險火災預防管控機制和配套服務(wù)更加健全

成都市安責險試點(diǎn)制度試點(diǎn)專(zhuān)門(mén)按照保費的一定比例提取了事故預防資金，成立了由成都市應急局、市職安協(xié)會(huì )、共保體成員單位、英大長(cháng)安保險經(jīng)紀公司和試點(diǎn)企業(yè)代表構成的事故預防事故委員會(huì )，專(zhuān)門(mén)研究制定了《安全生產(chǎn)事故預防資金管理暫行辦法》，并由事故預防資金委員會(huì )集體商議和決議資金使用計劃和方案，并由英大長(cháng)安經(jīng)紀公司組織聘請第三方技術(shù)機構具體開(kāi)展基于安責險試點(diǎn)企業(yè)的事故預防服務(wù)。目前經(jīng)過(guò)近兩年的探索實(shí)踐，已經(jīng)形成了一套相對成熟的運營(yíng)服務(wù)體制，具備了組織、人才、制度上的優(yōu)勢。而上訴工作機制、配套服務(wù)和優(yōu)勢是當前火災公眾責任險運營(yíng)機制所不具備的。有安責險事故預防機制的助力，將有效補足以往火災公眾責任險的短板，引入保險機構共同參與社會(huì )治理，發(fā)揮保險的風(fēng)險管理職能促進(jìn)政府精準監管，有效提升企業(yè)的安全管理水平。

綜上所述，以安責險替代火災公眾責任險為公眾聚集場(chǎng)所提供保險保障，是響應國家號召，認真貫徹落實(shí)國家有關(guān)政策文件，提升全市城市安全管理和擴大安責險試點(diǎn)工作成果的客觀(guān)需求，也是順應目前全國范圍內普遍推廣安責險的大趨勢要求。通過(guò)在火災風(fēng)險較高的公共場(chǎng)所和行業(yè)領(lǐng)域引入安責險，可以有效實(shí)現經(jīng)營(yíng)主體和政府的雙重風(fēng)險轉嫁；可以充分發(fā)揮保險機制的作用有效提升經(jīng)營(yíng)主體安全管理水平，加強城市安全管理；有利于促進(jìn)全市安全生產(chǎn)狀況的持續改善和安全生產(chǎn)形勢的穩定好轉；有利于社會(huì )經(jīng)濟穩定發(fā)展，有利于實(shí)現政府監管部門(mén)、保險機構、經(jīng)營(yíng)單位主體和社會(huì )公眾的多方共贏(yíng)。