從銀保到經(jīng)代再到個(gè)險，“報行合一”持續發(fā)力，顯示出監管防范費差損風(fēng)險的決心和力度。

自去年8月至今，監管部門(mén)已連發(fā)三項規范政策，推動(dòng)“報行合一”全面落地。

2023年8月，國家金融監管總局發(fā)布《關(guān)于規范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》，明確要求保險公司在銀保產(chǎn)品備案時(shí)，應按監管規定在產(chǎn)品精算報告中明確說(shuō)明費用假設、費用結構，并列示傭金上限。應據實(shí)列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實(shí)際費用應與備案材料保持一致，即“報行合一”。

隨后2023年10月，金融監管總局發(fā)布《關(guān)于銀保產(chǎn)品管理有關(guān)事宜的通知》，指出部分保險公司備案的銀保渠道產(chǎn)品的預定附加費用率，與后續單獨報備的銀保渠道總費用不一致，并表示監管部門(mén)將按兩者孰低的原則認定銀保渠道總費用。如保險公司存在“報行不一”，將受到嚴肅處理。

今年1月，金融監管總局向各保險公司下發(fā)《關(guān)于規范人身保險公司銀行代理渠道業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，進(jìn)一步明確和細化銀保渠道“報行合一”相關(guān)要求，從保險公司設計和備案產(chǎn)品、健全內控機制建設、強化監督管理、統籌開(kāi)展非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查等多個(gè)維度，對銀保業(yè)務(wù)進(jìn)行全鏈條規范。

一直以來(lái)，人身險行業(yè)處處是“報行不合一”的現狀：同質(zhì)化競爭激烈的壓力下，保險公司將費用作為競爭手段，導致費用管理粗放，實(shí)際費用超出產(chǎn)品報備時(shí)水平，出現虛假費用、虛假投保、虛假退保等一系列問(wèn)題。

從一季度保險業(yè)罰單看，費用管理成為處罰的第一大案由。保險業(yè)個(gè)人十大處罰信息榜顯示，所涉問(wèn)題幾乎均指向虛列費用和虛構保險代理等費用管理問(wèn)題?！皥笮泻弦弧敝攸c(diǎn)打擊的“小賬”問(wèn)題浮出水面。

分析師認為，預計在“報行合一”的持續引導和規范下，銀保渠道的手續費率水平有望顯著(zhù)降低，進(jìn)而推動(dòng)渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值率提升。