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全球TOP 50再保險公司揭曉

轉載。

近日,全球評級機構AM Best根據其研究數據,以2022財年的再保險毛保費為主要指標,評選出2023年全球再保險公司TOP 50榜單。


榜單中,慕尼黑再保險和瑞士再保險有限公司繼續維持主導地位,而慕尼黑再保險繼續維持榜首,其2022年的再保險毛保費總額為513.31億美元,瑞再的再保險毛保費總額為397.49億美元,這兩家公司的再保險毛保費占2022年再保險TOP 50榜單上毛保費總和的四分之一。值得注意的是,榜單上有三家公司上榜,分別為位列第9位的中國再保險、位列第29位的太平再保險以及位列第31位的前海再保險。


整體而言,再保公司呈現出的一個(gè)趨勢是費率上漲推動(dòng)了整體再保保費的增長(cháng),而具體到業(yè)績(jì)方面,財產(chǎn)再保險受自然災害的影響較大,而人身險則相對得益于疫情相關(guān)理賠的消散。


01

2022再保險毛保費排行榜:慕再依然霸榜


再保險毛保費:TOP 2奪得四分之一,TOP 5占半壁江山


AM Best發(fā)布的TOP 50再保險公司榜單包含了再保險公司八個(gè)維度的關(guān)鍵數據,包括壽險及非壽再保險保費總額、壽險及非壽再保險保費凈額、非壽再保險保費總額、非壽再保險保費凈額、股東資金、損失率、費用比率以及綜合比率。


單位:百萬(wàn)美元


再保險保費總額2022年,TOP 50再保公司的再保險毛保費總額增長(cháng)了2.6%,達到3636億美元。許多再保險公司的保費增長(cháng)主要是由費率強勁增長(cháng)、而非風(fēng)險敞口增長(cháng)推動(dòng)的。


其中,榜單上前兩家公司慕再和瑞再的再保險毛保費總額為910萬(wàn)美元,占榜單上毛保費總額的25%,前5家公司的再保險毛保費總額為1720萬(wàn)美元,占比達到47.3%。也就是說(shuō),前五家公司的再保險毛保費總額占了半壁江山。


再保險凈保費從再保險凈保費這一指標來(lái)看,2022年,TOP 50再保公司的再保險毛保費凈額達3164.88億美元。其中,慕再和瑞再的再保險保費凈額為858億美元,占榜單上公司再保險總保費凈額的比例為27.11%,前5家公司的再保險凈保費為1609億美元,占總額的百分比為50.84%。


非壽再保險保費總額2022年,TOP 50再保公司的非壽再保險保費總額為248億美元,其中慕再和瑞再的非壽再保險毛保費為604億美元,占比為24.35%,和整體再保險毛保費的份額基本一致,而前5家公司的非壽再保險毛保費總額為1031億美元,占總額的百分比為41.57%。其中,由于Canada Life Re沒(méi)有這方面的數據,因此導致前5家公司的份額占比略低于整體的再保險毛保費和凈保費。


非壽再保險保費凈額2022年,TOP 50再保公司的非壽再保險保費凈額為211億美元,其中慕再和瑞再的非壽再保險凈保費為580億美元,占整體非壽再保險凈保費的份額為27.49%,略高于其他幾個(gè)關(guān)鍵指標,而前5家公司的非壽再保險毛保費凈額為965億美元,占比達到45.73%,略低于其他幾個(gè)關(guān)鍵指標。


股東資金2022年,TOP 50再保公司的股東資金總額為8919.95億美元,其中慕再和瑞再的股東資金總額僅為354億美元,占整體的份額僅為4%,前5家公司的股東資金凈額為5491億美元,占比達到61.57%,遠超過(guò)其他幾個(gè)指標,其中,排名第五的伯克希爾·哈撒韋公司的股東資金達到4806億美元, 占比達到53.88%,不僅自身的份額占據了半數以上,同時(shí)更憑借一己之力提升了前5家公司的股東資金總額。


總體來(lái)看,榜上50家再保險公司的平均損失率、費用比率以及綜合比率分別為72.65%、26.64%以及99.2%。


慕再依然霸榜,中國三家公司上榜


從公司層面來(lái)看,慕尼黑再保險繼續維持榜首,其2022年的再保險毛保費總額為513.31億美元。位列第二位的是瑞再,該公司的再保險毛保費為397.49億美元。


排名前五的公司中,剩下三家公司分別為Hannover Rück SE、Canada Life Re以及伯克希爾·哈撒韋。其中,前兩家公司維持了第三和的第四的位置,而伯克希爾·哈撒韋公司的位次則上升一位,至第5位,將SCOR SE推至第6位。


AM Best預計,一旦完成從AIG手中收購 Validus的交易, Renaissance Re的排名將會(huì )上升。合并后的實(shí)體報告稱(chēng),截至 2022 年底,壽險和非壽險保費總額為123億美元,這將使它們在排名中排名第10位。


值得注意的是,在榜單中,中國的再保公司有三家,分別是中國再保險、太平再保險以及前海再保險公司,排名分別為第八位、第29位和第31位。



具體來(lái)看,中國再保險的再保險毛保費總額為168.65億美元,再保險凈保費為153.95億美元,非壽再保險保費總額為76.88億美元,非壽再保險保費凈額為72.07億美元,遠超其他兩家中國公司。


相比之下,太平再保險的再保險毛保費總額為22.76億美元,再保險凈保費為20.35億美元,非壽再保險保費總額為17.63億美元,非壽再保險保費凈額為15.45億美元。而前海再保險的再保險毛保費總額為18.41億美元,再保險凈保費為7.4億美元,非壽再保險保費總額為4.1億美元,非壽再保險保費凈額為3.19億美元。


從股東資本這一指標來(lái)看,中國再保險依舊遙遙領(lǐng)先,達到136.75億美元,太平再保險和前海再保險的資本分別為14.17億美元和4.89億美元。


從損失率來(lái)看,三家再保險公司的損失率分別為68.2%、64.5%以及73.8%,相較整體72.65%的平均水平,前兩家公司的損失率低于平均水平,而前海再保險的則略高于平均水平。


而從費用比率來(lái)看,三家再保險公司的費用比率分別28.1%、38.1%以及26.5%,與26.64%的平均水平來(lái)看,前海再保險的費用比率比較接近平均水平,而中再和太平再保險的費用比率則相對高一些,其中太平再保險的費用比率最高,達到38.1%。


02

頭部再保公司:財產(chǎn)再保險受自然災害影響,

人身再保險受益于COVID-19消減


從榜單上前三家公司慕再、瑞再以及漢諾威再保險的業(yè)績(jì)可以看出,整體上,財產(chǎn)再保險受到自然災害影響嚴重,而人身再保險則受益于COVID-19理賠的減少。


慕再:2023年第二季度凈利潤下降27.2%


2023年第二季度,慕再運營(yíng)利潤為15.7億歐元,比一年前的22.5億歐元下降30.1%;凈利潤11.5億歐元,較去年第二季度的15.8億歐元下降了27.2%;今年前6個(gè)月,利潤24.25億歐元,較去年的30.66億下降20.9%,2022年上半年較高的業(yè)績(jì)源于折扣效應的解除和重大損失支出的減少。集團投資升至5.96億歐元,去年同期為3.17億。


細分來(lái)看,再保險業(yè)務(wù)的凈利潤為9.04億歐元,同比下降37.2%,而安顧的凈利潤為2.5億歐元,同比增長(cháng)70%。已簽發(fā)合同的保險收入同比增長(cháng)至141.75億歐元,去年同期為137.72 億。


再保險業(yè)務(wù):二季度,再保險業(yè)務(wù)的凈利潤為9.04億歐元,去年同期為14.39億;運營(yíng)利潤為12.22億歐元,去年同期為20.07億。已簽發(fā)合同的保險收入增至93億歐元,去年同期為90.19 億。


人壽和健康再保險的凈利潤總計3.26億歐元,去年同期為5.61億,所簽發(fā)合同的保險收入達到26.06億歐元,去年同期為26.66億。


財產(chǎn)傷亡再保險的凈利潤總計5.78 億歐元,去年同期為8.78億,已簽發(fā)合同的保險收入增至66.95億歐元,去年同期為63.53 億。由于重大損失支出同比增加,第二季度綜合成本率為80.5%,去年同期為72.3%,綜合比率為86.2%。


第二季度重大損失支出同比增加至6億歐元,去年同期為4.64億,重大損失支出占保險凈收入的9.3%,去年同期為7.6%。損失中,人為重大損失降至1.55億歐元,但自然災害造成的重大損失支出增加至4.45億歐元,給慕再造成最慘重損失的自然災害是意大利洪水,損失達約2億歐元。


截至2023年7月1日,慕再業(yè)務(wù)量下降了1.9%,至36億歐元,原因是慕再選擇性地終止了不再符合價(jià)格、條款和條件預期的業(yè)務(wù),續保的重點(diǎn)是北美、南美、澳大利亞以及全球客戶(hù)的業(yè)務(wù)。7月份續保時(shí),慕再投資組合的價(jià)格大幅上漲5.1%。


安顧第二季度,安顧的凈利潤達2.5億歐元,去年同期為1.47 億。安顧簽發(fā)合同的保險收入攀升至48.75億歐元,去年同為47.52億歐元。


ERGO International的凈利潤為1.16億歐元,去年同期為2700萬(wàn)歐元,這一結果的主要驅動(dòng)因素是良好的基本損失體驗、波蘭、希臘和其他地區沒(méi)有出現重大損失,以及比利時(shí)醫療保健行業(yè)做出的貢獻。


德國安顧壽險和健康公司第二季度凈利潤為7200萬(wàn)歐元,去年同期為–3000萬(wàn)歐元,主要是由壽險和長(cháng)期健康業(yè)務(wù)的合同服務(wù)利潤釋放的預期金額推動(dòng)的,此外,短期健康業(yè)務(wù)也同樣提振了業(yè)績(jì)。


安顧財險德國部門(mén)第二季度凈利潤為6200萬(wàn)歐元,去年同期為1.49億歐元;上半年凈利潤為2.29 歐元。


第二季度,安顧的運營(yíng)利潤大幅增至3.5億歐元,去年同期為2.43億。德國財險公司的綜合成本率為88.1% ,去年同期為77.5%。由于有利的理賠和較低的重大損失,安顧國際部門(mén)的比率降至 88.1%。


投資:慕再第二季度的投資業(yè)績(jì)增至5.96億歐元,去年同期為3.17億,投資的常規收入攀升至17.63億歐元,去年同期為17.52 億。


瑞再:2023年第二季度利潤為8.04億美元


2023年第二季度,瑞再的利潤為8.04億美元,上半年凈利潤為14億美元,凈資產(chǎn)收益率為22.8%,2022年同期凈利潤為1.57億美元,凈資產(chǎn)收益率為1.6%。集團凈保費和手續費收入增長(cháng)4.4%,達到221億美元,去年同期為212億美元。業(yè)績(jì)的主要驅動(dòng)因素包括上半年自然災害損失得到控制、人身再保險的業(yè)績(jì)恢復到疫情前水平,且企業(yè)解決方案取得了強勁的業(yè)績(jì)。



財產(chǎn)再保險:2023年上半年,這一部門(mén)凈利潤為9.04美元,2022年同期為3.16億美元,增長(cháng)由穩健的投資業(yè)績(jì)和第二季度大額自然災害理賠水平較低推動(dòng)的。


2023年上半年的6.34億美元巨額自然災害損失與土耳其和敘利亞的地震、氣旋加布里埃爾以及新西蘭的洪水有關(guān),這些災害都發(fā)生在第一季度。2023 年上半年,巨額人為損失達7600萬(wàn)美元。


凈保費收入為114億美元,高于去年同期的106億美元,反映出1月和4月續保期間的強勁表現。財險再保險2023年上半年的綜合成本率改善至94.7%。


2023年7月1日續簽合同時(shí),財產(chǎn)再保險的協(xié)議保費金額為43億美元,總體而言實(shí)現了21%的費率上漲。



人身再保險2023年上半年,人身再保險凈利潤為3.93億美元,2022年同期為200萬(wàn)美元。與去年相比,這一業(yè)受益于大幅減少的COVID-19索賠以及更高的投資收益。


凈保費收入和手續費收入從去年同期的75億美元小幅增長(cháng)至78億美元。


企業(yè)解決方案:2023年上半年,企業(yè)解決方案凈利潤為3.23億美元,上年同期為2.2億美元。盡管 2023 年第二季度人為索賠活動(dòng)有所增加,但仍取得了這一強勁業(yè)績(jì),證實(shí)了業(yè)務(wù)彈性的提高和承保的紀律性。此外,企業(yè)解決方案還受益于更高的投資收入。


2023年上半年,巨額人為損失造成的索賠額為1.13億美元,低于上年同期,主要是因為烏克蘭戰爭有大量?jì)浣?。大型自然災害損失也低于去年同期,為2000萬(wàn)美元。


凈保費收入從上年同期的29億美元降至2023年上半年的26億美元,反映出2022年中期elipsLife業(yè)務(wù)的部分出售。


企業(yè)解決方案2023年上半年的綜合成本率改善至91.0%。


iptiQ:iptiQ第二季度實(shí)現增長(cháng),2023年上半年的毛保費為4.76億美元,高于去年同期的4.55億美元,目前約有220萬(wàn)份有效保單。


漢諾威再保險:集團凈利潤增至9.6億歐元


2023上半年,漢諾威再保險的再保險收入增長(cháng)3.9%,達到123億歐元,去年同期為118億歐元。


經(jīng)營(yíng)利潤增長(cháng)21%,達到14億歐元,去年同期為11億歐元。集團凈利潤增至9.6億歐元,去年同期為8.15億歐元。每股收益為7.96歐元,去年同期為6.76 歐元。


集團總業(yè)績(jì)


財產(chǎn)再保險:新業(yè)務(wù)增長(cháng)了45%,達到18億歐元,去年同期為13億歐元。新業(yè)務(wù)損失部分減少至3500萬(wàn)歐元,去年同期為2.35億歐元。


財產(chǎn)再保險的再保險收入增長(cháng)6.6%,達到84億歐元,去年同期為79億歐元。


今年前六個(gè)月的巨額虧損支出總計6.07億歐元,去年同期為8.5億歐元。


財產(chǎn)險


2023年上半年,最大的損失包括年初土耳其和敘利亞的地震,造成了2.57億歐元的損失,1月份的大范圍洪水和2月份熱帶氣旋加布里埃爾對新西蘭造成的損失分別為4500萬(wàn)歐元和6500萬(wàn)歐元。意大利5月份的嚴重風(fēng)暴造成了4,200萬(wàn)歐元的支出,美國南部3月份的龍卷風(fēng)造成的損失達3,600萬(wàn)歐元。此外,預計法國的騷亂將造成5000萬(wàn)歐元的損失。


再保險服務(wù)業(yè)績(jì)大幅提高51%,達到5.98億歐元,去年同期為3.97 億歐元。財產(chǎn)再保險綜合成本率提高至91.7%,去年同期為94.4%。


財產(chǎn)再保險投資的凈收入增長(cháng)了14%,達到6.25億歐元,去年同期為5.48億歐元。


營(yíng)業(yè)利潤增長(cháng)28%,達到8.29億歐元,去年同期為6.48億歐元。


人身再保險:人身再保險新業(yè)務(wù)達1.51億歐元,去年同期為2.29億歐元。新業(yè)務(wù)損失部分為400萬(wàn)歐元。


再保險收入小幅萎縮至39億歐元,去年同期為40億歐元。


人身險


再保險服務(wù)業(yè)績(jì)大幅提高62%,達到4.81億歐元,去年同期為2.97億歐元,尤其得益于死亡保險業(yè)務(wù)的更好業(yè)績(jì)。


人身再保險投資的凈收入下降了19%,至2.25億歐元,去年同期為2.76億歐元。


人身再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)利潤增長(cháng)了11%,達到5.25億歐元,去年同期為4.71億歐元。


投資:投資凈收入超過(guò)上年同期水平,達到 8.51億歐元,去年同期為8.25億歐元。


以上就是AM Best2023全球TOP 50再保險公司的一些關(guān)鍵數據以及頭部幾家公司的財務(wù)數據。整體來(lái)看,費率上漲推動(dòng)了各家再保公司的保費上漲,導致整體市場(chǎng)規模增長(cháng)。而在業(yè)績(jì)方面,財產(chǎn)再保險會(huì )受自然災害的影響,人身再保險則得益于疫情相關(guān)理賠的褪去。雖然一直以來(lái),再保公司以及與再保相關(guān)的榜單、財務(wù)數據、市場(chǎng)趨勢等被市場(chǎng)忽略,但不可否認的是,再保險是保險市場(chǎng)的后盾,起到了兜底作用,同時(shí)也反映了保險市場(chǎng)的一些大趨勢,是值得關(guān)注的。