日前，國際合作與相互保險聯(lián)合會(huì )（ICMIF）發(fā)布《全球相互保險市場(chǎng)份額2023》研究報告，對全球相互保險市場(chǎng)發(fā)展情況進(jìn)行了分析解讀。
相互保險作為全球主流的保險商業(yè)模式之一，自2007年至2021年，相互保險保費增速為46.3%，超過(guò)保險行業(yè)整體36.8%保費增速。2021年，全球相互保險市場(chǎng)的總保費收入達1.42萬(wàn)億美元，其中壽險保費6790億美元，占比48%；非壽險7370億美元，占比52%。值得關(guān)注的是，相互保險在發(fā)達保險市場(chǎng)的占比要顯著(zhù)高于新興市場(chǎng)。2021年，在發(fā)達保險市場(chǎng)中相互保險市場(chǎng)份額高達32.2%；而在新興保險市場(chǎng)，這一數字僅為2.6%。按相互保險自身的保費構成來(lái)看，來(lái)自歐洲和北美的保費占比達到85%。然而，身為全球第二大保險市場(chǎng)，中國相互保險的發(fā)展卻遠低于世界平均水平及新興市場(chǎng)平均水平。根據《報告》的統計，2021年中國相互保險市場(chǎng)份額僅為0.2%。《報告》顯示，美國是相互保險資產(chǎn)規模最大的市場(chǎng)，2021年資產(chǎn)總額達3.87萬(wàn)億美元，業(yè)內熟知的紐約人壽、西北人壽、利寶保險等都是相互制保險公司。日本是全球第二大的相互保險市場(chǎng)，2021年資產(chǎn)總額達2.15萬(wàn)億美元，其市場(chǎng)排名前三的保險公司均是相互制保險公司。
業(yè)內人士預計，相互保險作為保險行業(yè)的主流公司治理形式，已經(jīng)得到了充分的發(fā)展，也得到了眾多客戶(hù)的認可。從這個(gè)視角來(lái)看，中國的相互保險市場(chǎng)在未來(lái)仍具備廣闊發(fā)展空間。尤其是伴隨人口紅利消退，中國保險市場(chǎng)正逐步從增量邏輯轉向存量邏輯，更加看重“以客戶(hù)為中心”，而不以純粹利潤為導向的相互保險將在這一趨勢下顯示出更多優(yōu)勢。我國的相互制保險公司雖然起步較晚，但也在持續探索中。2005年1月，陽(yáng)光農業(yè)相互保險公司正式開(kāi)業(yè)，成為國內首家相互制保險公司。2016年6月，原中國保監會(huì )正式批準了三家相互保險機構的籌建，包括信美人壽相互保險社、眾惠財產(chǎn)相互保險社、匯友建工財產(chǎn)相互保險社，標志著(zhù)相互保險在中國開(kāi)始新一輪的實(shí)踐探索。今年2月15日，中國漁業(yè)互助保險社成立，主要業(yè)務(wù)范圍包括漁業(yè)行業(yè)內的財產(chǎn)損失保險、責任保險、意外傷害保險和再保險業(yè)務(wù)。相互保險作為一種特殊的組織形式，其會(huì )員不僅是公司客戶(hù)，同時(shí)也是公司的所有者，可以參與公司經(jīng)營(yíng)管理，統一了股東、客戶(hù)二者之間的利益，客戶(hù)利益和服務(wù)品質(zhì)更有保證。以國內唯一主營(yíng)人身險業(yè)務(wù)的相互保險組織——信美相互人壽為例，客戶(hù)投保一年期以上的長(cháng)期保險產(chǎn)品后即成為會(huì )員，借助其一年數次召開(kāi)的“會(huì )員代表大會(huì )”參與公司重要事項的決策，其他會(huì )員也可以通過(guò)APP上的會(huì )員“顧問(wèn)團”等線(xiàn)上、線(xiàn)下路徑，隨時(shí)監督質(zhì)詢(xún)、建言獻策。除此之外，公司治理和信息披露使得相互保險更加透明。除按照上市公司標準定期公開(kāi)披露外，為了更好傾聽(tīng)會(huì )員的聲音，以區域懇談會(huì )、會(huì )員聯(lián)誼會(huì )、線(xiàn)上會(huì )員日、走進(jìn)會(huì )員企業(yè)等多種方式，主動(dòng)增加與會(huì )員的溝通與互動(dòng)，傾聽(tīng)會(huì )員意見(jiàn)、增進(jìn)相互了解。多位業(yè)內人士表示，相互保險的發(fā)展，有助于推動(dòng)中國多層次保險市場(chǎng)體系的建設，打造更加多元化、差異化、專(zhuān)業(yè)化、特色化的保險市場(chǎng)格局。隨著(zhù)相互保險在國內不斷發(fā)展，建議未來(lái)可以從頂層設計、監管規則等方面入手，為其發(fā)展創(chuàng )造一個(gè)更加良好的外部環(huán)境，釋放相互保險市場(chǎng)活力，在保險行業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮更大作用。（經(jīng)濟日報）
