轉載：

近日，《中華人民共和國民法典（草案）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“民法典（草案）”）正在提請十三屆全國人大三次會(huì )議審議。民法典的編纂是黨的十八屆四中全會(huì )確定的一項重大政治任務(wù)和立法任務(wù)，是以習近平同志為核心的黨中央作出的重大法治建設部署。通過(guò)對我國現行民事法律制度規范進(jìn)行系統整合、編訂纂修，形成一部適應新時(shí)代中國特色社會(huì )主義發(fā)展要求，符合我國國情和實(shí)際，體例科學(xué)、結構嚴謹、規范合理、內容完整并協(xié)調一致的法典。

昨日，全國人大代表、湖南大學(xué)金融與統計學(xué)院教授、風(fēng)險管理與保險精算研究所所長(cháng)張琳表示《民法典（草案）》中涉及多個(gè)與保險有關(guān)的內容，建議保險機構盡早研究《民法典》實(shí)施會(huì )帶來(lái)的影響，把風(fēng)險防范做在前面。

《民法典（草案）》共7編、1260條，各編依次為總則、物權、合同、人格權、婚姻家庭、繼承、侵權責任，以及附則。其融合了合同法、物權法、侵權責任法等多部民事單行法律，對于保險行業(yè)的實(shí)務(wù)操作均有不同程度的影響，同時(shí)也做出了更細化的指引性規定。

比如，第七編的“侵權責任”中明確了交通事故損害賠償的順序，即先由機動(dòng)車(chē)強制保險理賠，不足部分由機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險理賠，仍不足的由侵權人賠償，這將有利于老百姓直接、高效處理交通事故糾紛。具體條例：第七編“侵權責任”的第一千二百一十三條“機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機動(dòng)車(chē)一方責任的，先由承保機動(dòng)車(chē)強制保險的保險人在強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足部分，由承保機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒(méi)有投保機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險的，由侵權人賠償?！?；第一千二百一十五條“保險人在機動(dòng)車(chē)強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用的，有權向交通事故責任人追償；第一千二百一十六條“機動(dòng)車(chē)駕駛人發(fā)生交通事故后逃逸，該機動(dòng)車(chē)參加強制保險的，由保險人在機動(dòng)車(chē)強制保險責任限額范圍內予以賠償；機動(dòng)車(chē)不明、該機動(dòng)車(chē)未參加強制保險或者搶救費用超過(guò)機動(dòng)車(chē)強制保險責任限額，需要支付被侵權人人身傷亡的搶救、喪葬等費用的，由道路交通事故社會(huì )救助基金墊付。道路交通事故社會(huì )救助基金墊付后，其管理機構有權向交通事故責任人追償?！贝祟?lèi)法條一旦生效，后續將會(huì )有更多細節性規定，如2020年5月22日，最高人民法院、公安部、司法部、銀保監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于在全國推廣道路交通事故損害賠償糾紛“網(wǎng)上數據一體化處理”改革工作的通知》。此外，第七編的“侵權責任”各章分別對產(chǎn)品生產(chǎn)銷(xiāo)售、機動(dòng)車(chē)交通事故、醫療、環(huán)境污染和生態(tài)破壞、高度危險、飼養動(dòng)物、建筑物和物件等領(lǐng)域的侵權責任規則也作出了具體規定。

《民法典（草案）》一旦表決通過(guò)，現行的婚姻法、繼承法、民法通則、收養法、擔保法、合同法、物權法、侵權責任法、民法總則等9部單行法律同時(shí)廢止，我國民事權利保護將進(jìn)入法典時(shí)代。

隨著(zhù)《民法典》的呼之欲出，一些新條例新規定勢必會(huì )對保險機構的運營(yíng)有不同程度的影響，同時(shí)可能涉及如重新制定或修訂條款、調整理賠判定依據等等。如保險機構未做好這方面的充分準備，將可能出現嚴重虧損，從而導致系統性風(fēng)險。建議保險機構盡早應變，不僅能夠保護自身的穩健經(jīng)營(yíng)順應法典時(shí)代的需要，而且在法典的指引下保險機構的業(yè)務(wù)種類(lèi)會(huì )有更多新的增長(cháng)點(diǎn)，何樂(lè )而不為？