隨著(zhù)再保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展及監管對再保險地位的肯定，越來(lái)越多的中小直保公司掘金再保險市場(chǎng)。然而，由于風(fēng)險識別與管控能力較弱，部分直保公司于再保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面可謂是“火中取栗”。6月15日，北京商報記者從業(yè)內獲悉，為加強再保險業(yè)務(wù)監管，促進(jìn)再保險市場(chǎng)規范化，《再保險業(yè)務(wù)管理規定》將迎來(lái)大修，目前在業(yè)內征求意見(jiàn)。從意見(jiàn)稿來(lái)看，監管部門(mén)對經(jīng)營(yíng)再保業(yè)務(wù)的直保公司“設卡”，保險公司主體責任也不斷強化。

對此，業(yè)內人士分析，風(fēng)險導向的償付能力監管制度運行下，直保公司的再保險需求更為嚴格和精細，再保險業(yè)務(wù)規定需與時(shí)俱進(jìn)；同時(shí)，保險業(yè)深度對外開(kāi)放，當前的再保險市場(chǎng)也迎來(lái)更多外來(lái)客“扣門(mén)”。

立規矩 圈直保公司“入局”硬性指標

再保險，顧名思義是指“保險的保險”，是保險公司將其承擔的保險風(fēng)險部分分給其他保險機構（即再保險人）的行為。一直以來(lái)，具有分散風(fēng)險、提高險企承保能力、穩定經(jīng)營(yíng)等職能和作用的再保險業(yè)務(wù)是整個(gè)保險業(yè)中不可或缺的重要一環(huán)。

時(shí)隔四年半，銀保監會(huì )醞釀修訂再保險業(yè)務(wù)管理規定。從意見(jiàn)稿來(lái)看，監管部門(mén)首次劃定了直保公司再保險經(jīng)營(yíng)門(mén)檻，給出了直保公司獲取再保險經(jīng)營(yíng)資格的定量和定性條件。

具體來(lái)看，在人員配置方面，直保公司需要設立獨立的再保險業(yè)務(wù)部門(mén)，配備不少于5名獨立于直接保險業(yè)務(wù)的專(zhuān)職再保險分入業(yè)務(wù)的核保、核賠、財務(wù)、精算等方面人員，年分入保費規模超過(guò)5億元的，前述人員不得少于10人。

在信息化水平方面，直保公司需要建立完整的分入業(yè)務(wù)管理制度和獨立的分入業(yè)務(wù)信息系統模塊，并與財務(wù)系統實(shí)現自動(dòng)對接。

同時(shí)，再保險業(yè)務(wù)只能由直?？偣窘y一辦理，除銀保監會(huì )另有規定外，分支機構不得辦理再保險分入業(yè)務(wù)。

“這是對直保公司風(fēng)險管理層次、人才儲備和信息系統的要求，是直保公司有效管理再保險業(yè)務(wù)的具體保障?！睂τ谶@些新條件的設置，中國社科院金融所保險與社會(huì )保障研究室副主任王向楠做出了這樣的評價(jià)。

某再保險公司人士分析，由于多數直保公司的風(fēng)險識別和管控能力較弱，過(guò)多參與再保分入業(yè)務(wù)，可能不僅加劇直保公司自身財務(wù)波動(dòng)，還打亂正常分保鏈條。

控風(fēng)險 經(jīng)營(yíng)機構承擔主體責任

除了新增直保公司經(jīng)營(yíng)再保業(yè)務(wù)的硬性要求外，意見(jiàn)稿還強調了經(jīng)營(yíng)機構的主體責任，并從制定再保險規劃、建立臨時(shí)分保制度和再保險業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險管理制度等方面給出經(jīng)營(yíng)上建議。

意見(jiàn)稿顯示，保險公司需制定再保險規劃的意圖，明確再保險在公司風(fēng)險和資本管理戰略中的作用，其內容應包括再保險安排的目的、分保限額、業(yè)務(wù)集中度、風(fēng)險管控機制等；而規定保險集團統籌制定集團內的再保險戰略的目的，在于明確再保險戰略與集團風(fēng)險管理和資本管理戰略的關(guān)系，其內容應包括集團的風(fēng)險累積和凈自留管理、信用風(fēng)險管控、集團內單個(gè)保險主體的再保險安排和管理的自主權、集團內分保戰略及操作等。

此外，意見(jiàn)稿也擬將外資保險分公司與國內再保險公司規劃及集團戰略的制定、實(shí)施、評估和調整過(guò)程，交由公司高級管理層負責：其制定和調整過(guò)程由董事會(huì )進(jìn)行審批，而其實(shí)施情況受到后者監督。

接近監管人士表示，建立科學(xué)合理臨時(shí)分保制度的目的，是為了讓保險人正確識別自身臨時(shí)分保需求，在承保的業(yè)務(wù)超過(guò)其承保能力和風(fēng)險承擔能力時(shí)，及時(shí)在承保前完成臨時(shí)分保安排。而建立再保險業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險管理制度的意義，在于可加強對再保險應收款項的管理，制定重大賠付案件流動(dòng)性風(fēng)險處置預案，確保發(fā)生重大賠付時(shí)及早識別和應對潛在的流動(dòng)性風(fēng)險。

對于管理規定的修改對保險公司的影響，中國精算研究院金融科技中心副主任陳輝評價(jià)稱(chēng)，此次修改或可讓保險公司對于自己的業(yè)務(wù)有了更加清晰的認知，能改善以往很少將再保險業(yè)務(wù)放在公司層面上討論的情況。

對于保險公司主體責任方面的修訂，王向楠從直保公司和再保險公司兩個(gè)角度進(jìn)行了分析。他認為，直保公司面臨來(lái)自再保公司的信用風(fēng)險，其風(fēng)險發(fā)生率非常低但是風(fēng)險敞口一般較大，因此，直保公司應當對此應當完善公司治理和風(fēng)控流程。再保公司處于保險網(wǎng)絡(luò )的中心位置，其流動(dòng)性風(fēng)險是保險公司之間風(fēng)險“傳染”的關(guān)鍵。不過(guò)，目前看，主要再保公司的信用風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險均非常小。

開(kāi)大門(mén) 再保險市場(chǎng)頻迎外來(lái)客

在對比整理新舊兩版《再保險業(yè)務(wù)管理規定》之間的差異時(shí)，北京商報記者還注意到，舊《規定》中對外資保險公司報送材料做出要求的第二十三條在意見(jiàn)稿中已被刪去。對此，王正楠評價(jià)稱(chēng)，取消了外資公司這些資料報送要求，改善了外資公司的營(yíng)商環(huán)境，是簡(jiǎn)政和開(kāi)放的表現。

實(shí)際上，在此次規定修改之前，關(guān)于再保險公司的系列政策規定的出臺，已經(jīng)體現了政府對于外資的開(kāi)放態(tài)度。6月1日，《海南自由貿易港建設總體方案》明確支持在海南自由貿易港設立財產(chǎn)險、人身險、再保險公司以及相互保險組織和自保公司，顯現出順應國際化浪潮的眼光與擁抱八方來(lái)客的氣度。

近年來(lái)，我國再保險市場(chǎng)規?？焖僭鲩L(cháng)，最新數據顯示，今年前4月，再保險公司分保費收入470.40億元，同比增長(cháng)8.79%，其中，外資公司收入為175.90億元，增長(cháng)30.92%。隨著(zhù)中國再保險市場(chǎng)越來(lái)越大的發(fā)展潛力的顯露，不斷有新的外資被吸引進(jìn)入這個(gè)巨大的市場(chǎng)，成為全球化大舞臺上灑向中國金融業(yè)動(dòng)人舞姿的高光燈。

機構主體不斷增加，去年底，銀保監會(huì )批準大韓再保險公司上海分公司開(kāi)業(yè)，境內外資再保險公司達到7家，超過(guò)中資再保險機構；押寶中國市場(chǎng)增資頻落地。今年5月11日，德國漢諾威再保險上海分公司獲批增加注冊資本15.60億元至41.05億元。此前4月，瑞士再保險北京分公司注冊資本金由3億元增加至13.55億元。

銀保監會(huì )表示，將推動(dòng)銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開(kāi)放，支持外資再保險機構參與我國再保險市場(chǎng)建設，促進(jìn)外資再保險公司在華業(yè)務(wù)健康發(fā)展，提高我國保險業(yè)的市場(chǎng)化、國際化和對外開(kāi)放程度。（來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)-北京商報）