美國自20世紀起一直飽受洪澇災害影響，政府的援助也因各州經(jīng)濟情況不盡相同。20世紀20年代，美國保險行業(yè)認定洪水保險無(wú)法盈利，因為該保險受眾為洪澇高風(fēng)險地區，然而高風(fēng)險意味著(zhù)客戶(hù)將無(wú)法承擔保險費用。1968年議會(huì )通過(guò)“國家洪水保險方案”，該方案強調了將私有房產(chǎn)損失支出來(lái)源由稅收轉為保險收取的資金，對于未獲得聯(lián)邦政府援助的在小型洪澇災害中受損的私人房產(chǎn)給予一定的經(jīng)濟補償，指導發(fā)展規劃避開(kāi)高危洪澇區域。發(fā)展初期為刺激企業(yè)購買(mǎi)保險，政府將購買(mǎi)洪澇災害保險與政府補貼及貸款掛鉤，很快就吸引了大量企業(yè)、組織購買(mǎi)。1979年洪澇災害保險計劃劃入聯(lián)邦應急管理局（FEMA）管理，在接下來(lái)的十年，經(jīng)過(guò)一系列的政策調整、結構優(yōu)化，洪澇災害保險項目逐漸擺脫了對聯(lián)邦財政部門(mén)的補貼依賴(lài)，保險收入可以支持后期保險理賠和泛洪區劃分的經(jīng)費支撐，最后再通過(guò)廣泛的宣傳成為了現在美國家庭和企業(yè)廣泛接受的保險險種。

 洪澇災害保險的目標是建立聯(lián)邦政府與保險受益團體或個(gè)人之間的緊密聯(lián)系，一方面政府保障投保團體或個(gè)人的財產(chǎn)在受災時(shí)會(huì )獲得保障和補償，另一方面投保方也要保證有計劃的提升防洪水平，在滿(mǎn)足一定的防洪評估后可以享受到政府的保險。洪澇災害保險項目有三大部分組成：區域劃分（Mapping）、保險（Insurance）、防洪規范(Regulations)。第一部分是區域劃分。聯(lián)邦應急管理局準備了泛洪區地圖以及相應的洪澇災害數據。由于極大多數組織或個(gè)人加入了保險計劃，該地圖基本覆蓋美國全境。該地圖可用于地方政府或組織參照以便于進(jìn)行防洪部署以及當地政府界定不動(dòng)產(chǎn)在申請貸款或經(jīng)濟援助時(shí)是否必須擁有洪澇災害保險。區域劃分分為兩種，一種是洪澇災害邊界地圖（Flood Hazard Boundary Map），該地圖覆蓋了全區域，上邊粗略的記載了不同的泛洪區區域劃分。另一種是洪澇保險水平地圖（Flood Insurance Rate Map），該地圖將會(huì )替換洪澇災害邊界地圖，其包含了更詳盡的洪水風(fēng)險評估以及相關(guān)的災害信息，利用這些信息可以更好的保護建筑免受洪水災害。第二部分是保險。所有參與保險的建筑無(wú)論是否處于泛洪區都將收到經(jīng)濟保障。建筑獲保比例根據洪澇防護措施以及所處區域將有所浮動(dòng)。尤其是補充在中小型洪澇災害中無(wú)法獲得聯(lián)邦經(jīng)濟援助的團體或個(gè)人。最后一部分是防洪規范。防洪規范是指該保險項目只覆蓋防洪條件和措施符合一定規范的建筑，此舉是為了激勵團體或個(gè)人增強防洪意識，提升防洪手段。從而降低遇到災情的損失，也降低保險所需的費用。在該區域的所有新建筑應該滿(mǎn)足防洪規范標準，確保新建筑的出現不會(huì )惡化該區域的防洪工作，在建筑的不斷翻新中逐步提升區域整體防洪水平，將損失降到最低。

 目前，我國當前的災后救助管理主要采用的是一種以中央政府為主導、地方政府緊密配合、以國家財政救濟和社會(huì )捐助為主的模式，災害保險機制在中國尚屬試驗階段，只有少部分的城市在試點(diǎn)開(kāi)展災害保險工作規劃，還沒(méi)有大規模推進(jìn)災害保險?！?·21”北京特大暴雨造成直接經(jīng)濟損失達到116.4億元，其中財產(chǎn)損失超過(guò)10億元，而保監會(huì )公布的數據顯示投保財產(chǎn)不到3億元，其中絕大多數還是來(lái)自于汽車(chē)保險。隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展，災害損失也會(huì )逐漸增大，這會(huì )給政府財政帶來(lái)很大的壓力。所以保險制度的推行有一定的必要性。在未來(lái)的應急管理工作規劃中，可以適當的學(xué)習美國洪澇災害保險項目的經(jīng)驗，史培軍教授提到區域綜合減災就是區域發(fā)展與公共安全建設相互協(xié)調的區域可持續運行的能力體系，遵守抗災規范加強公共安全建設，有利于災害的分散，保險與經(jīng)濟援助有利于災害轉移，這對于區域綜合防災、抗災、救災都有著(zhù)積極的影響。加強管理，而不是完全放開(kāi)，做好保險市場(chǎng)的監管，發(fā)展適合中國的災害保險減災機制在未來(lái)將有廣闊的前景。