(2019年1月29日中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2019年第1號公布 自公布之日起施行)

第一章 總則

第一條  為預防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，做好銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資工作，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國反洗錢(qián)法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律、行政法規，制定本辦法。

第二條  國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構根據法律、行政法規規定，配合國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，履行銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資監督管理職責。

國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的派出機構根據法律、行政法規及本辦法的規定，負責轄內銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資監督管理工作。

第三條  本辦法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和國家開(kāi)發(fā)銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準設立的其他金融機構的反洗錢(qián)和反恐怖融資管理，參照本辦法對銀行業(yè)金融機構的規定執行。

第四條  銀行業(yè)金融機構境外分支機構和附屬機構，應當遵循駐在國家(地區)反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的法律規定，協(xié)助配合駐在國家(地區)監管機構的工作，同時(shí)在駐在國家(地區)法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關(guān)要求。

駐在國家（地區）不允許執行本辦法的有關(guān)要求的，銀行業(yè)金融機構應當采取適當的額外措施應對洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險，并向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構報告。

第二章 銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)

第五條  銀行業(yè)金融機構應當建立健全洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理體系，全面識別和評估自身面臨的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險，采取與風(fēng)險相適應的政策和程序。

第六條  銀行業(yè)金融機構應當將洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，將反洗錢(qián)和反恐怖融資要求嵌入合規管理、內部控制制度，確保洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理體系能夠全面覆蓋各項產(chǎn)品及服務(wù)。

第七條  銀行業(yè)金融機構應當依法建立反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度，并對分支機構和附屬機構的執行情況進(jìn)行管理。反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度應當包括下列內容：

（一）反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制職責劃分；

（二）反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制措施；

（三）反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制評價(jià)機制；

（四）反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制監督制度；

（五）重大洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險事件應急處置機制

（六）反洗錢(qián)和反恐怖融資工作信息保密制度；

（七）國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構及國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規定的其他內容。

第八條  銀行業(yè)金融機構應當建立組織架構健全、職責邊界清晰的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險治理架構，明確董事會(huì )、監事會(huì )、高級管理層、業(yè)務(wù)部門(mén)、反洗錢(qián)和反恐怖融資管理部門(mén)和內審部門(mén)等在洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理中的職責分工。

第九條  銀行業(yè)金融機構董事會(huì )應當對反洗錢(qián)和反恐怖融資工作承擔最終責任。

第十條  銀行業(yè)金融機構的高級管理層應當承擔洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理的實(shí)施責任。

銀行業(yè)金融機構應當任命或者授權一名高級管理人員牽頭負責洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理工作，其有權獨立開(kāi)展工作。銀行業(yè)金融機構應當確保其能夠充分獲取履職所需的權限和資源，避免可能影響其履職的利益沖突。

第十一條  銀行業(yè)金融機構應當設立反洗錢(qián)和反恐怖融資專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)和反恐怖融資管理工作。反洗錢(qián)和反恐怖融資管理部門(mén)應當設立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)和反恐怖融資崗位，并配備足夠人員。

銀行業(yè)金融機構應當明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的反洗錢(qián)和反恐怖融資職責，保證反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度在業(yè)務(wù)流程中的貫徹執行。

第十二條  銀行業(yè)金融機構應當按照規定建立健全和執行客戶(hù)身份識別制度，遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，針對不同客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取有效措施，識別和核實(shí)客戶(hù)身份，了解客戶(hù)及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶(hù)受益所有人。在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，銀行業(yè)金融機構應當采取持續的客戶(hù)身份識別措施。

第十三條  銀行業(yè)金融機構應當按照規定建立健全和執行客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確保能重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。

第十四條  銀行業(yè)金融機構應當按照規定建立健全和執行大額交易和可疑交易報告制度。

第十五條  銀行業(yè)金融機構與金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)合作時(shí)，應當在合作協(xié)議中明確雙方的反洗錢(qián)和反恐怖融資職責，承擔相應的法律義務(wù)，相互間提供必要的協(xié)助，采取有效的風(fēng)險管控措施。

第十六條  銀行業(yè)金融機構解散、撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機構。

第十七條  銀行業(yè)金融機構應當按照客戶(hù)特點(diǎn)或者賬戶(hù)屬性，以客戶(hù)為單位合理確定洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險等級，根據風(fēng)險狀況采取相應的控制措施，并在持續關(guān)注的基礎上適時(shí)調整風(fēng)險等級。

第十八條  銀行業(yè)金融機構應當建立健全和執行洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險自評估制度，對本機構的內外部洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險及相關(guān)風(fēng)險控制措施有效性進(jìn)行評估。

銀行業(yè)金融機構開(kāi)展新業(yè)務(wù)、應用新技術(shù)之前應當進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險評估。

第十九條  銀行業(yè)金融機構應當建立反恐怖融資管理機制，按照國家反恐怖主義工作領(lǐng)導機構發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單、凍結資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結措施。

銀行業(yè)金融機構應當根據監管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機構客戶(hù)和交易進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應措施。

第二十條  銀行業(yè)金融機構應當依法執行聯(lián)合國安理會(huì )制裁決議要求。

第二十一條  銀行業(yè)金融機構應當每年開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資內部審計，內部審計可以是專(zhuān)項審計，或者與其他審計項目結合進(jìn)行。

第二十二條  對依法履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，銀行業(yè)金融機構及其工作人員應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第二十三條  銀行業(yè)金融機構應當將可量化的反洗錢(qián)和反恐怖融資控制指標嵌入信息系統，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和反洗錢(qián)和反恐怖融資管理部門(mén)之間有效傳遞、集中和共享，滿(mǎn)足對洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險進(jìn)行預警、信息提取、分析和報告等各項要求。

第二十四條  銀行業(yè)金融機構應當配合銀行業(yè)監督管理機構做好反洗錢(qián)和反恐怖融資監督檢查工作。

第二十五條  銀行業(yè)金融機構應當按照法律、行政法規及銀行業(yè)監督管理機構的相關(guān)規定，履行協(xié)助查詢(xún)、凍結、扣劃義務(wù)，配合公安機關(guān)、司法機關(guān)等做好洗錢(qián)和恐怖融資案件調查工作。

第二十六條  銀行業(yè)金融機構應當做好境外洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管控和合規經(jīng)營(yíng)工作。境外分支機構和附屬機構要加強與境外監管當局的溝通，嚴格遵守境外反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規及相關(guān)監管要求。

銀行業(yè)金融機構境外分支機構和附屬機構受到當地監管部門(mén)或者司法部門(mén)現場(chǎng)檢查、行政處罰、刑事調查或者發(fā)生其他重大風(fēng)險事項時(shí)，應當及時(shí)向銀行業(yè)監督管理機構報告。

第二十七條  銀行業(yè)金融機構應當對跨境業(yè)務(wù)開(kāi)展盡職調查和交易監測工作，做好跨境業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險、制裁風(fēng)險和恐怖融資風(fēng)險防控，嚴格落實(shí)代理行盡職調查與風(fēng)險分類(lèi)評級義務(wù)。

第二十八條  對依法履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，非依法律、行政法規規定，銀行業(yè)金融機構不得向境外提供。

銀行業(yè)金融機構對于涉及跨境信息提供的相關(guān)問(wèn)題應當及時(shí)向銀行業(yè)監督管理機構報告，并按照法律法規要求采取相應措施。

第二十九條  銀行業(yè)金融機構應當制定反洗錢(qián)和反恐怖融資培訓制度，定期開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資培訓。

第三十條  銀行業(yè)金融機構應當開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第三章 監督管理

第三十一條  國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構依法履行下列反洗錢(qián)和反恐怖融資監督管理職責：

（一）制定銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資制度文件；

（二）督促指導銀行業(yè)金融機構建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度；

（三）監督、檢查銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度建立執行情況；

（四）在市場(chǎng)準入工作中落實(shí)反洗錢(qián)和反恐怖融資審查要求；

（五）與其他國家或者地區的銀行業(yè)監督管理機構開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資監管合作；

（六）指導銀行業(yè)金融機構依法履行協(xié)助查詢(xún)、凍結、扣劃義務(wù)；

（七）轉發(fā)聯(lián)合國安理會(huì )相關(guān)制裁決議，依法督促銀行業(yè)金融機構落實(shí)金融制裁要求；

（八）向偵查機關(guān)報送涉嫌洗錢(qián)和恐怖融資犯罪的交易活動(dòng)，協(xié)助公安機關(guān)、司法機關(guān)等調查處理涉嫌洗錢(qián)和恐怖融資犯罪案件；

（九）指導銀行業(yè)金融機構應對境外協(xié)助執行案件、跨境信息提供等相關(guān)工作；

（十）指導行業(yè)自律組織開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資工作；

（十一）組織開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資培訓宣傳工作；

（十二）其他依法應當履行的反洗錢(qián)和反恐怖融資職責。

第三十二條  銀行業(yè)監督管理機構應當履行銀行業(yè)反洗錢(qián)和反恐怖融資監管職責，加強反洗錢(qián)和反恐怖融資日常合規監管，構建涵蓋事前、事中、事后的完整監管鏈條。

銀行業(yè)監督管理機構與國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)要加強監管協(xié)調，建立信息共享機制。

第三十三條  銀行業(yè)金融機構應當按照要求向銀行業(yè)監督管理機構報送反洗錢(qián)和反恐怖融資制度、年度報告、重大風(fēng)險事項等材料，并對報送材料的及時(shí)性以及內容的真實(shí)性負責。

報送材料的內容和格式由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構統一規定。

第三十四條  銀行業(yè)監督管理機構應當在職責范圍內對銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)履行情況依法開(kāi)展現場(chǎng)檢查?，F場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專(zhuān)項檢查，或者與其他檢查項目結合進(jìn)行。

銀行業(yè)監督管理機構可以與反洗錢(qián)行政主管部門(mén)開(kāi)展聯(lián)合檢查。

第三十五條  銀行業(yè)監督管理機構應當在職責范圍內對銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)履行情況進(jìn)行評價(jià)，并將評價(jià)結果作為對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行監管評級的重要因素。

第三十六條  銀行業(yè)監督管理機構在市場(chǎng)準入工作中應當依法對銀行業(yè)金融機構法人機構設立、分支機構設立、股權變更、變更注冊資本、調整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事及高級管理人員任職資格許可進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準。

第三十七條  銀行業(yè)監督管理機構在市場(chǎng)準入工作中應當嚴格審核發(fā)起人、股東、實(shí)際控制人、最終受益人和董事、高級管理人員背景，審查資金來(lái)源和渠道，從源頭上防止不法分子通過(guò)創(chuàng )設機構進(jìn)行洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)。

第三十八條  設立銀行業(yè)金融機構應當符合以下反洗錢(qián)和反恐怖融資審查條件：

（一）投資資金來(lái)源合法；

（二）股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等各方關(guān)系清晰透明，不得有故意或重大過(guò)失犯罪記錄；

（三）建立反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度；

（四）設置反洗錢(qián)和反恐怖融資專(zhuān)門(mén)工作機構或指定內設機構負責該項工作；

（五）配備反洗錢(qián)和反恐怖融資專(zhuān)業(yè)人員，專(zhuān)業(yè)人員接受了必要的反洗錢(qián)和反恐怖融資培訓；

（六）信息系統建設滿(mǎn)足反洗錢(qián)和反恐怖融資要求；

（七）國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構規定的其他條件。

第三十九條  設立銀行業(yè)金融機構境內分支機構應當符合下列反洗錢(qián)和反恐怖融資審查條件：

（一）總行具備健全的反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總行的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢(qián)和反恐怖融資工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢(qián)和反恐怖融資專(zhuān)門(mén)機構或指定內設機構負責反洗錢(qián)和反恐怖融資工作；

（四）擬設分支機構配備反洗錢(qián)和反恐怖融資專(zhuān)業(yè)人員，專(zhuān)業(yè)人員接受了必要的反洗錢(qián)和反恐怖融資培訓；

（五）國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構規定的其他條件。

第四十條  銀行業(yè)金融機構申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構的，申請人應當具備健全的反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度。

第四十一條  銀行業(yè)金融機構申請投資設立、參股、收購境外金融機構的，應當具備健全的反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度，具有符合境外反洗錢(qián)和反恐怖融資監管要求的專(zhuān)業(yè)人才隊伍。

第四十二條  銀行業(yè)金融機構股東應當確保資金來(lái)源合法，不得以犯罪所得資金等不符合法律、行政法規及監管規定的資金入股。銀行業(yè)金融機構應當知悉股東入股資金來(lái)源，在發(fā)生股權變更或者變更注冊資本時(shí)應當按照要求向銀行業(yè)監督管理機構報批或者報告。

第四十三條  銀行業(yè)金融機構開(kāi)展新業(yè)務(wù)需要經(jīng)銀行業(yè)監督管理機構批準的，應當提交新業(yè)務(wù)的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險評估報告。銀行業(yè)監督管理機構在進(jìn)行業(yè)務(wù)準入時(shí)，應當對新業(yè)務(wù)的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險評估情況進(jìn)行審核。

第四十四條  申請銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員任職資格，擬任人應當具備以下條件：

（一）不得有故意或重大過(guò)失犯罪記錄；

（二）熟悉反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規，接受了必要的反洗錢(qián)和反恐怖融資培訓，通過(guò)銀行業(yè)監督管理機構組織的包含反洗錢(qián)和反恐怖融資內容的任職資格測試。

須經(jīng)任職資格審核的銀行業(yè)金融機構境外機構董事、高級管理人員應當熟悉境外反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規，具備相應反洗錢(qián)和反恐怖融資履職能力。

銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員任職資格申請材料中應當包括接受反洗錢(qián)和反恐怖融資培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的承諾書(shū)。

第四十五條  國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的各省級派出機構應當于每年第一季度末按照要求向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構報送上年度反洗錢(qián)和反恐怖融資工作報告，包括反洗錢(qián)和反恐怖融資市場(chǎng)準入工作審核情況、現場(chǎng)檢查及非現場(chǎng)監管情況、轄內銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資工作情況等。

第四十六條  國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當加強與境外監管當局的溝通與交流，通過(guò)簽訂監管合作協(xié)議、舉行雙邊監管磋商和召開(kāi)監管聯(lián)席會(huì )議等形式加強跨境反洗錢(qián)和反恐怖融資監管合作。

第四十七條  銀行業(yè)監督管理機構應當在職責范圍內定期開(kāi)展對銀行業(yè)金融機構境外機構洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理情況的監測分析。監管機構應當將境外機構洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理情況作為與銀行業(yè)金融機構監管會(huì )談及外部審計會(huì )談的重要內容。

第四十八條  銀行業(yè)監督管理機構應當在職責范圍內對銀行業(yè)金融機構境外機構洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理情況依法開(kāi)展現場(chǎng)檢查，對存在問(wèn)題的境外機構及時(shí)采取監管措施，并對違規機構依法依規進(jìn)行處罰。

第四章 法律責任

第四十九條  銀行業(yè)金融機構違反本辦法規定，有下列情形之一的，銀行業(yè)監督管理機構可以根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》規定采取監管措施或者對其進(jìn)行處罰：

（一）未按規定建立反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度的；

（二）未有效執行反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度的；

（三）未按照規定設立反洗錢(qián)和反恐怖融資專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的；

（四）未按照規定履行其他反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的。

第五十條  銀行業(yè)金融機構未按本辦法第三十三條規定報送相關(guān)材料的，銀行業(yè)監督管理機構可以根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條、四十七條規定對其進(jìn)行處罰。

第五十一條  對于反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出的處罰或者其他建議，銀行業(yè)監督管理機構應當依法予以處理。

第五十二條  銀行業(yè)金融機構或者其工作人員參與洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第五章 附則

第五十三條  本辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構負責解釋。

第五十四條  行業(yè)自律組織制定的反洗錢(qián)和反恐怖融資行業(yè)規則等應當向銀行業(yè)監督管理機構報告。

第五十五條  本辦法自公布之日起施行。