(2021年8月26日中國銀行保險監督管理委員會(huì )令第10號公布 自2021年10月1日起施行)

第一章 總則

第一條  為了加強和改進(jìn)對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率的監督管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護保險市場(chǎng)秩序，鼓勵財產(chǎn)保險公司創(chuàng )新，根據《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條  中國銀行保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）及其派出機構依法對財產(chǎn)保險公司及其分支機構的保險條款和保險費率實(shí)施監督管理，遵循保護社會(huì )公眾利益、防止不正當競爭、與市場(chǎng)行為監管協(xié)調配合原則。

第三條  財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率實(shí)施分類(lèi)監管、屬地監管，具體由銀保監會(huì )另行規定。

　  第四條  財產(chǎn)保險公司應當依據法律、行政法規和銀保監會(huì )的有關(guān)規定制訂保險條款和保險費率，并對保險條款和保險費率承擔相應的責任。

第五條  財產(chǎn)保險公司應當依據本辦法的規定向銀保監會(huì )或其省一級派出機構申報保險條款和保險費率審批或者備案。財產(chǎn)保險公司分支機構不得申報保險條款和保險費率審批或者備案。

第六條  中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )應當切實(shí)履行保險條款和保險費率行業(yè)自律管理職責，推進(jìn)保險條款和保險費率的通俗化、標準化、規范化工作，研究制訂修訂主要險種的行業(yè)示范條款，建立保險條款費率評估和創(chuàng )新保護機制。中國精算師協(xié)會(huì )應當研究制訂修訂主要險種的行業(yè)基準純風(fēng)險損失率。

第二章 條款開(kāi)發(fā)和費率厘定

第七條  財產(chǎn)保險公司的保險條款和保險費率，應當依法合規，公平合理，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權益，不危及財產(chǎn)保險公司財務(wù)穩健和償付能力；應當符合保險原理，尊重社會(huì )公德，不違背公序良俗，不損害社會(huì )公共利益，符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規和銀保監會(huì )的有關(guān)規定。

第八條  財產(chǎn)保險公司的保險條款應當要素完整、結構清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂，名稱(chēng)符合命名規則。

第九條  財產(chǎn)保險公司的保險費率應當按照合理、公平、充足原則科學(xué)厘定，不得妨礙市場(chǎng)公平競爭；保險費率可以上下浮動(dòng)的，應當明確保險費率調整的條件和范圍。

第十條  財產(chǎn)保險公司的合規負責人和總精算師分別負責保險條款審查和保險費率審查，并承擔相應的責任。

第十一條  財產(chǎn)保險公司應當向合規負責人和總精算師提供其履行工作職責所必需的信息，并充分尊重其專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。

財產(chǎn)保險公司應當加強對合規負責人和總精算師的管理，按照銀保監會(huì )的相關(guān)規定，建立健全相應的內部管控及問(wèn)責機制。

第十二條  財產(chǎn)保險公司應當按照本辦法規定提交由合規負責人出具的法律審查聲明書(shū)。合規負責人應對以下內容進(jìn)行審查：

（一）保險條款符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規和銀保監會(huì )的有關(guān)規定；

（二）保險條款公平合理，符合保險原理，不損害社會(huì )公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權益，并已通過(guò)消費者權益保護審查；

（三）命名符合規定，要素完備、文字準確、語(yǔ)言通俗、表述嚴謹。

第十三條  財產(chǎn)保險公司應當按照本辦法規定提交由總精算師簽署的精算報告和出具的精算審查聲明書(shū)?？偩銕煈獙σ韵聝热葸M(jìn)行審查：

（一）精算報告內容完備；

　?。ǘ┚慵僭O和精算方法符合通用精算原理；  

　?。ㄈ┍ｋU費率厘定科學(xué)準確，滿(mǎn)足合理性、公平性和充足性原則，并已通過(guò)消費者權益保護審查；

（四）保險費率符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規和銀保監會(huì )的有關(guān)規定。

第三章 審批和備案

　　第十四條  財產(chǎn)保險公司應當將關(guān)系社會(huì )公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強制保險的險種的保險條款和保險費率報銀保監會(huì )審批。

其他險種的保險條款和保險費率，財產(chǎn)保險公司應當報銀保監會(huì )或其省一級派出機構備案。

具體應當報送審批或者備案的險種，由銀保監會(huì )另行規定。

第十五條  對于應當審批的保險條款和保險費率，在銀保監會(huì )批準前，財產(chǎn)保險公司不得經(jīng)營(yíng)使用。

   對于應當備案的保險條款和保險費率，財產(chǎn)保險公司應當在經(jīng)營(yíng)使用后十個(gè)工作日內報銀保監會(huì )或其省一級派出機構備案。

　　第十六條  財產(chǎn)保險公司報送審批或者備案保險條款和保險費率，應當提交下列材料：

　?。ㄒ唬┥暾埼募?；

　?。ǘ┍ｋU條款和保險費率文本；

　?。ㄈ┛尚行詧蟾?，包括可行性分析、保險條款和保險費率的主要特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險分析以及風(fēng)險控制措施等；

　?。ㄋ模┛偩銕熀炇鸬谋ｋU費率精算報告，包括費率結果、基礎數據及數據來(lái)源、厘定方法和模型，以及費率厘定的主要假設、參數和精算職業(yè)判斷等；

　?。ㄎ澹┓蓪彶槁暶鲿?shū)，精算審查聲明書(shū)；

（六）銀保監會(huì )規定的其他材料。

第十七條  財產(chǎn)保險公司使用中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )示范條款的，無(wú)需提交可行性報告。

財產(chǎn)保險公司使用行業(yè)基準純風(fēng)險損失率的，應當在精算報告中予以說(shuō)明，無(wú)需提供純風(fēng)險損失率數據來(lái)源。

附加險無(wú)需提供可行性報告及精算報告，另有規定的除外。

第十八條  財產(chǎn)保險公司修改經(jīng)批準或備案的保險條款或者保險費率的，應當依照本辦法重新報送審批或備案。財產(chǎn)保險公司報送修改保險條款或者保險費率的，除應當提交本辦法第十六條規定的材料外，還應當提交保險條款或保險費率的修改前后對比表和修訂說(shuō)明。

修改后的保險條款和保險費率經(jīng)批準或者備案后，原保險條款和保險費率自動(dòng)廢止，財產(chǎn)保險公司不得在新訂立的保險合同中使用原保險條款和保險費率。

第十九條  財產(chǎn)保險公司因名稱(chēng)發(fā)生變更,僅申請變更其保險條款和保險費率中涉及的公司名稱(chēng)的，無(wú)需提交本辦法第十六條中（三）、（四）項規定的材料。

第二十條  銀保監會(huì )或其省一級派出機構收到備案材料后，應根據下列情況分別作出處理：

（一）備案材料不完整齊備的，要求財產(chǎn)保險公司補正材料；

（二）備案材料完整齊備的，編號后反饋財產(chǎn)保險公司。

第二十一條  財產(chǎn)保險公司及其分支機構可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率進(jìn)行組合式經(jīng)營(yíng)使用，但應當分別列明各保險條款對應的保險費和保險金額。

　　財產(chǎn)保險公司及其分支機構經(jīng)營(yíng)使用組合式保險條款和保險費率，不得修改已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率。如需修改，應當按照本辦法的規定重新報送審批或者備案。

第二十二條  在共保業(yè)務(wù)中，其他財產(chǎn)保險公司可直接使用首席承保人經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率，無(wú)需另行申報。

第四章 監督管理

第二十三條  財產(chǎn)保險公司及其分支機構應當嚴格執行經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率，不得違反本辦法規定以任何方式改變保險條款或者保險費率。

第二十四條  財產(chǎn)保險公司及其分支機構使用的保險條款或者保險費率被發(fā)現違反法律、行政法規或者本辦法第七條、第八條、第九條規定的，由銀保監會(huì )或其省一級派出機構責令停止使用、限期修改；情節嚴重的，可以在一定期限內禁止申報新的保險條款和保險費率。

第二十五條  財產(chǎn)保險公司應當制定保險條款和保險費率開(kāi)發(fā)管理制度，建立審議機制，對保險條款和保險費率開(kāi)發(fā)和管理的重大事項進(jìn)行審議。

第二十六條  財產(chǎn)保險公司應當指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)履行保險條款和保險費率開(kāi)發(fā)管理職能，負責研究開(kāi)發(fā)、報送審批備案、驗證修訂、清理注銷(xiāo)等全流程歸口管理。

第二十七條  財產(chǎn)保險公司應當加強對使用中保險條款和保險費率的管理，指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)進(jìn)行跟蹤評估、完善修訂，對不再使用的及時(shí)清理。

第二十八條  財產(chǎn)保險公司應當于每年3月底前，統計分析前一年保險條款和保險費率的開(kāi)發(fā)情況、修訂情況和清理情況，并形成財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率年度分析報告和匯總明細表，經(jīng)公司產(chǎn)品管理委員會(huì )審議通過(guò)后同時(shí)報銀保監會(huì )和其省一級派出機構。

第二十九條  財產(chǎn)保險公司履行保險條款和保險費率開(kāi)發(fā)管理職能的部門(mén)負責人對本公司保險條款和保險費率開(kāi)發(fā)管理工作負直接責任。合規負責人對保險條款審查負直接責任，總精算師對保險費率審查負直接責任。

第三十條  財產(chǎn)保險公司履行保險條款和保險費率開(kāi)發(fā)管理職能的部門(mén)負責人、合規負責人、總精算師違反本辦法規定的，由銀保監會(huì )或其省一級派出機構責令改正、提交書(shū)面檢查，并可責令公司作出問(wèn)責處理。

第五章 法律責任

　　第三十一條  財產(chǎn)保險公司未按照規定申請批準保險條款、保險費率的，由銀保監會(huì )依法采取監督管理措施或予以行政處罰。

　　第三十二條  財產(chǎn)保險公司有下列行為之一的，由銀保監會(huì )或其省一級派出機構依法采取監督管理措施或予以行政處罰：

（一）未按照規定報送保險條款、保險費率備案的；

（二）未按照規定報送或者保管保險條款、保險費率相關(guān)的報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關(guān)信息、資料的。

第三十三條  財產(chǎn)保險公司報送審批、備案保險條款和保險費率時(shí)，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的，由銀保監會(huì )或其省一級派出機構依法采取監督管理措施或予以行政處罰。

第三十四條  財產(chǎn)保險公司及其分支機構有違反本辦法第二十三條規定的，由銀保監會(huì )或其派出機構依法采取監督管理措施或予以行政處罰。

　　第三十五條  銀保監會(huì )或其省一級派出機構依照本辦法第二十四條的規定，責令財產(chǎn)保險公司及其分支機構停止使用或限期修改保險條款和保險費率，財產(chǎn)保險公司未停止使用或逾期不改正的，依法采取監督管理措施或予以行政處罰。

第三十六條  財產(chǎn)保險公司及其分支機構違反相關(guān)規定的，銀保監會(huì )或其派出機構除依法對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法采取監督管理措施或予以行政處罰。

第六章 附則

　　第三十七條  銀保監會(huì )對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率的審批程序，適用《中華人民共和國行政許可法》和銀保監會(huì )的有關(guān)規定。  

第三十八條  法律、行政法規和國務(wù)院對機動(dòng)車(chē)輛保險、農業(yè)保險、出口信用保險另有規定的，適用其規定。

第三十九條  本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

第四十條  本辦法自2021年10月1日起施行。原中國保險監督管理委員會(huì )2010年2月5日發(fā)布的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國保險監督管理委員會(huì )令2010年第3號）同時(shí)廢止。