互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法
(2020年12月7日中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2020年第13號公布 自2021年2月1日起施行)
第一條 為規范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險，保護消費者合法權益，提升保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和社會(huì )民生的水平，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
本辦法所稱(chēng)保險機構包括保險公司（含相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司）和保險中介機構；保險中介機構包括保險代理人（不含個(gè)人保險代理人）、保險經(jīng)紀人、保險公估人；保險代理人（不含個(gè)人保險代理人）包括保險專(zhuān)業(yè)代理機構、銀行類(lèi)保險兼業(yè)代理機構和依法獲得保險代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；保險專(zhuān)業(yè)中介機構包括保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀人和保險公估人。
本辦法所稱(chēng)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺，是指保險機構為經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，依法設立的獨立運營(yíng)、享有完整數據權限的網(wǎng)絡(luò )平臺。保險機構分支機構以及與保險機構具有股權、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險機構設立的網(wǎng)絡(luò )平臺，不屬于自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺。
本辦法所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，是指保險機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品。
第三條 互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應由依法設立的保險機構開(kāi)展，其他機構和個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不得超出該機構許可證（備案表）上載明的業(yè)務(wù)范圍。
第四條 保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應符合新發(fā)展理念，依法合規，防范風(fēng)險，以人為本，滿(mǎn)足人民群眾多層次風(fēng)險保障需求，不得損害消費者合法權益和社會(huì )公共利益。
保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應由總公司集中運營(yíng)、統一管理，建立統一集中的業(yè)務(wù)平臺、業(yè)務(wù)流程和管理制度。保險機構應科學(xué)評估自身風(fēng)險管控能力、客戶(hù)服務(wù)能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的保險產(chǎn)品及其銷(xiāo)售范圍，不能有效管控風(fēng)險、保障售后服務(wù)質(zhì)量的，不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售或保險經(jīng)紀活動(dòng)。
保險機構應持續提高互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險防控水平，健全風(fēng)險監測預警和早期干預機制，保證自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺運營(yíng)的獨立性，在財務(wù)、業(yè)務(wù)、信息系統、客戶(hù)信息保護等方面與公司股東、實(shí)際控制人、公司高級管理人員等關(guān)聯(lián)方實(shí)現有效隔離。
第五條 保險機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設備銷(xiāo)售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀服務(wù)，消費者能夠通過(guò)保險機構自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺的銷(xiāo)售頁(yè)面獨立了解產(chǎn)品信息，并能夠自主完成投保行為的，適用本辦法。
投保人通過(guò)保險機構及其從業(yè)人員提供的保險產(chǎn)品投保鏈接自行完成投保的，應同時(shí)滿(mǎn)足本辦法及所屬渠道相關(guān)監管規定。涉及線(xiàn)上線(xiàn)下融合開(kāi)展保險銷(xiāo)售或保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的，其線(xiàn)上和線(xiàn)下經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分別適用線(xiàn)上和線(xiàn)下監管規則；無(wú)法分開(kāi)適用監管規則的，同時(shí)適用線(xiàn)上和線(xiàn)下監管規則，規則不一致的，堅持合規經(jīng)營(yíng)和有利于消費者的原則。
第六條 中國銀行保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）及其派出機構依法對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)實(shí)施監督管理。
第一節 業(yè)務(wù)條件
第七條 開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構及其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺應具備以下條件：
（一）服務(wù)接入地在中華人民共和國境內。自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺是網(wǎng)站或移動(dòng)應用程序（APP）的，應依法向互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理部門(mén)履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案手續、取得備案編號。自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺不是網(wǎng)站或移動(dòng)應用程序（APP）的，應符合相關(guān)法律法規的規定和相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)的資質(zhì)要求。
（二）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營(yíng)的信息管理系統和核心業(yè)務(wù)系統，并與保險機構其他無(wú)關(guān)的信息系統有效隔離。
（三）具有完善的網(wǎng)絡(luò )安全監測、信息通報、應急處置工作機制，以及完善的邊界防護、入侵檢測、數據保護、災難恢復等網(wǎng)絡(luò )安全防護手段。
（四）貫徹落實(shí)國家網(wǎng)絡(luò )安全等級保護制度，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )安全定級備案，定期開(kāi)展等級保護測評，落實(shí)相應等級的安全保護措施。對于具有保險銷(xiāo)售或投保功能的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺，以及支持該自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺運營(yíng)的信息管理系統和核心業(yè)務(wù)系統，相關(guān)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺和信息系統的安全保護等級應不低于三級；對于不具有保險銷(xiāo)售和投保功能的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺，以及支持該自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺運營(yíng)的信息管理系統和核心業(yè)務(wù)系統，相關(guān)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺和信息系統的安全保護等級應不低于二級。
（五）具有合法合規的營(yíng)銷(xiāo)模式，建立滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營(yíng)需求、符合互聯(lián)網(wǎng)保險用戶(hù)特點(diǎn)、支持業(yè)務(wù)覆蓋區域的運營(yíng)和服務(wù)體系。
（六）建立或明確互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理部門(mén)，并配備相應的專(zhuān)業(yè)人員，指定一名高級管理人員擔任互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)負責人，明確各自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺負責人。
（七）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度和操作規程。
（八）保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售，應符合銀保監會(huì )關(guān)于償付能力、消費者權益保護監管評價(jià)等相關(guān)規定。
（九）保險專(zhuān)業(yè)中介機構應是全國性機構，經(jīng)營(yíng)區域不限于總公司營(yíng)業(yè)執照登記注冊地所在?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市），并符合銀保監會(huì )關(guān)于保險專(zhuān)業(yè)中介機構分類(lèi)監管的相關(guān)規定。
（十）銀保監會(huì )規定的其他條件。
第八條 保險機構不滿(mǎn)足本辦法第七條規定的，應立即停止通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀服務(wù)，并在官方網(wǎng)站和自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺發(fā)布公告。保險機構經(jīng)整改后滿(mǎn)足本辦法第七條規定的，可恢復開(kāi)展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。保險機構擬自行停止自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的，應至少提前20個(gè)工作日在官方網(wǎng)站和自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺發(fā)布公告。涉及債權債務(wù)處置的，應一并進(jìn)行公告。
第九條 保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售，應在滿(mǎn)足本辦法規定的前提下，優(yōu)先選擇形態(tài)簡(jiǎn)單、條款簡(jiǎn)潔、責任清晰、可有效保障售后服務(wù)的保險產(chǎn)品，并充分考慮投保的便利性、風(fēng)控的有效性、理賠的及時(shí)性。
保險公司開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品應符合風(fēng)險保障本質(zhì)、遵循保險基本原理、符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟特點(diǎn)，并滿(mǎn)足銀保監會(huì )關(guān)于保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的相關(guān)監管規定，做到產(chǎn)品定價(jià)合理、公平和充足。不得違背公序良俗、不得進(jìn)行噱頭炒作、不得損害消費者合法權益和社會(huì )公共利益，不得危及公司償付能力和財務(wù)穩健。
第十條 銀保監會(huì )可根據互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展階段、不同保險產(chǎn)品的服務(wù)保障需要，規定保險機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售或提供保險經(jīng)紀服務(wù)的險種范圍和相關(guān)條件。
第二節 銷(xiāo)售管理
第十一條 保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應加強銷(xiāo)售管理，充分進(jìn)行信息披露，規范營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，優(yōu)化銷(xiāo)售流程，保護消費者合法權益。
第十二條 開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構應建立官方網(wǎng)站，參照《保險公司信息披露管理辦法》相關(guān)規定，設置互聯(lián)網(wǎng)保險欄目進(jìn)行信息披露，披露內容包括但不限于：
（一）營(yíng)業(yè)執照、經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)相關(guān)許可證（備案表）。
（二）自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺的名稱(chēng)、網(wǎng)址，以及在中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )官方網(wǎng)站上的信息披露訪(fǎng)問(wèn)鏈接。
（三）一年來(lái)綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級、消費者權益保護監管評價(jià)等相關(guān)監管評價(jià)信息，銀保監會(huì )另有規定的從其規定。
（四）保險機構之間開(kāi)展合作的，各保險機構應分別披露合作機構名稱(chēng)、業(yè)務(wù)合作范圍及合作起止時(shí)間。
（五）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品名稱(chēng)、產(chǎn)品信息（或鏈接），產(chǎn)品信息包括條款、審批類(lèi)產(chǎn)品的批復文號、備案類(lèi)產(chǎn)品的備案編號或產(chǎn)品注冊號、報備文件編號或條款編碼。
（六）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品及保單的查詢(xún)和驗真途徑。
（七）省級分支機構和落地服務(wù)機構的名稱(chēng)、辦公地址、電話(huà)號碼等。
（八）理賠、保全等客戶(hù)服務(wù)及投訴渠道，相關(guān)聯(lián)系方式。
（九）本辦法第八條規定的經(jīng)營(yíng)變化情況。
（十）銀保監會(huì )規定的其他內容。
第十三條 保險機構應在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺顯著(zhù)位置，列明以下信息：
（一）保險產(chǎn)品承保公司設有省級分支機構和落地服務(wù)機構的?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）清單。
（二）保險產(chǎn)品承保公司全國統一的客戶(hù)服務(wù)及投訴方式，包括客服電話(huà)、在線(xiàn)服務(wù)訪(fǎng)問(wèn)方式、理賠爭議處理機制和工作流程等。
（三）投保咨詢(xún)方式、保單查詢(xún)方式。
（四）針對消費者個(gè)人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施。
（五）自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺在中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )官方網(wǎng)站上的信息披露訪(fǎng)問(wèn)鏈接。
（六）本辦法第八條規定的經(jīng)營(yíng)變化情況。
（七）銀保監會(huì )規定的其他內容。
第十四條 互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷(xiāo)售或詳情展示頁(yè)面上應包括以下內容：
（一）保險產(chǎn)品名稱(chēng)（條款名稱(chēng)和宣傳名稱(chēng)），審批類(lèi)產(chǎn)品的批復文號，備案類(lèi)產(chǎn)品的備案編號或產(chǎn)品注冊號，以及報備文件編號或條款編碼。
（二）保險條款和保費（或鏈接），應突出提示和說(shuō)明免除保險公司責任的條款，并以適當的方式突出提示理賠條件和流程，以及保險合同中的猶豫期、等待期、費用扣除、退保損失、保單現金價(jià)值等重點(diǎn)內容。
（三）保險產(chǎn)品為投連險、萬(wàn)能險等人身保險新型產(chǎn)品的，應按照銀保監會(huì )關(guān)于新型產(chǎn)品信息披露的相關(guān)規定，清晰標明相關(guān)信息，用不小于產(chǎn)品名稱(chēng)字號的黑體字標注保單利益具有不確定性。
（四）投保人的如實(shí)告知義務(wù)，以及違反義務(wù)的后果。
（五）能否實(shí)現全流程線(xiàn)上服務(wù)的情況說(shuō)明，以及因保險機構在消費者或保險標的所在地無(wú)分支機構而可能存在的服務(wù)不到位等問(wèn)題的提示。
（六）保費的支付方式，以及保險單證、保費發(fā)票等憑證的送達方式。
（七）其他直接影響消費者權益和購買(mǎi)決策的事項。
第十五條 本辦法所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳，是指保險機構通過(guò)網(wǎng)站、網(wǎng)頁(yè)、互聯(lián)網(wǎng)應用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或其他形式，就保險產(chǎn)品或保險服務(wù)進(jìn)行商業(yè)宣傳推廣的活動(dòng)。保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)應符合《中華人民共和國廣告法》、金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳以及銀保監會(huì )相關(guān)規定。
保險機構應加強互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理：
（一）保險機構應建立從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳的資質(zhì)、培訓、內容審核和行為管理制度。
（二）保險機構應從嚴、精細管控所屬從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，提高從業(yè)人員的誠信和專(zhuān)業(yè)水平。保險機構應對從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳內容進(jìn)行監測檢查，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)處置。
（三）保險機構從業(yè)人員應在保險機構授權范圍內開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳。從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳內容，應由所屬保險機構統一制作，并在顯著(zhù)位置標明所屬保險機構全稱(chēng)及個(gè)人姓名、執業(yè)證編號等信息。
（四）開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)應遵循清晰準確、通俗易懂、符合社會(huì )公序良俗的原則，不得進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導性描述，不得片面比較保險產(chǎn)品價(jià)格和簡(jiǎn)單排名，不得與其他非保險產(chǎn)品和服務(wù)混淆，不得片面或夸大宣傳，不得違規承諾收益或承諾承擔損失。
（五）互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳內容應與保險合同條款保持一致，不得誤導性解讀監管政策，不得使用或變相使用監管機構及其工作人員的名義或形象進(jìn)行商業(yè)宣傳。
（六）互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳頁(yè)面應明確標識產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，標明保險產(chǎn)品全稱(chēng)、承保保險公司全稱(chēng)以及提供銷(xiāo)售或經(jīng)紀服務(wù)的保險中介機構全稱(chēng)；應用準確的語(yǔ)言描述產(chǎn)品的主要功能和特點(diǎn)，突出說(shuō)明容易引發(fā)歧義或消費者容易忽視的內容。
（七）保險機構及其從業(yè)人員應慎重向消費者發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息。消費者明確表示拒絕接收的，不得向其發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息。
（八）保險機構應對本機構及所屬從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳承擔合規管理的主體責任。
第十六條 保險機構應通過(guò)其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺或其他保險機構的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀、保險公估服務(wù)，投保頁(yè)面須屬于保險機構自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺。政府部門(mén)為了公共利益需要，要求投保人在政府規定的網(wǎng)絡(luò )平臺完成投保信息錄入的除外。
第十七條 保險機構應提高互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品銷(xiāo)售的針對性，采取必要手段識別消費者的保險保障需求和消費能力，把合適的保險產(chǎn)品提供給消費者，并通過(guò)以下方式保障消費者的知情權和自主選擇權：
（一）充分告知消費者售后服務(wù)能否全流程線(xiàn)上實(shí)現，以及保險機構因在消費者或保險標的所在地無(wú)分支機構而可能存在的服務(wù)不到位等問(wèn)題。
（二）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售投連險、萬(wàn)能險等人身保險新型產(chǎn)品或提供相關(guān)保險經(jīng)紀服務(wù)的，應建立健全投保人風(fēng)險承受能力評估及業(yè)務(wù)管理制度，向消費者做好風(fēng)險提示。
（三）提供有效的售前在線(xiàn)咨詢(xún)服務(wù)，幫助消費者客觀(guān)、及時(shí)了解保險產(chǎn)品和服務(wù)信息。
（四）通過(guò)問(wèn)卷、問(wèn)詢(xún)等方式有效提示消費者履行如實(shí)告知義務(wù)，提示消費者告知不準確可能帶來(lái)的法律責任，不得誘導消費者隱瞞真實(shí)健康狀況等實(shí)際情況。
（五）在銷(xiāo)售流程的各個(gè)環(huán)節以清晰、簡(jiǎn)潔的方式保障消費者實(shí)現真實(shí)的購買(mǎi)意愿，不得采取默認勾選、限制取消自動(dòng)扣費功能等方式剝奪消費者自主選擇的權利。
第十八條 保險機構核保使用的數據信息應做到來(lái)源及使用方式合法。保險機構應豐富數據信息來(lái)源，深化技術(shù)應用，加強保險細分領(lǐng)域風(fēng)險因素分析，不斷完善核保模型，提高識別篩查能力，加強承保風(fēng)險控制。
第十九條 保險公司通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應通過(guò)自有保費收入專(zhuān)用賬戶(hù)直接收取投保人交付的保費；與保險中介機構合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，可通過(guò)該保險中介機構的保費收入專(zhuān)用賬戶(hù)代收保費。保費收入專(zhuān)用賬戶(hù)包括保險機構依法在商業(yè)銀行及第三方支付平臺開(kāi)設的專(zhuān)用賬戶(hù)。
第二十條 保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)等多種方式開(kāi)展回訪(fǎng)工作，回訪(fǎng)時(shí)應驗證客戶(hù)身份，保障客戶(hù)投保后及時(shí)完整知悉合同主要內容。保險機構開(kāi)展電子化回訪(fǎng)應遵循銀保監會(huì )相關(guān)規定。
第二十一條 保險機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售可以續保的保險產(chǎn)品或提供相關(guān)保險經(jīng)紀服務(wù)的，應保障客戶(hù)的續保權益，為其提供線(xiàn)上的續?；蚪K止續保的途徑，未經(jīng)客戶(hù)同意不得自動(dòng)續保。
第二十二條 保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應向客戶(hù)提供保單和發(fā)票，可優(yōu)先提供電子保單和電子發(fā)票。采用紙質(zhì)保單的，保險公司或合作的保險中介機構應以適當方式將保單送達客戶(hù)。采用電子保單的，保險公司或合作的保險中介機構應向客戶(hù)說(shuō)明，并向客戶(hù)提供可查詢(xún)、下載電子保單的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺或行業(yè)統一查驗平臺的訪(fǎng)問(wèn)方式。
第二十三條 非保險機構不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，包括但不限于以下商業(yè)行為：
（一）提供保險產(chǎn)品咨詢(xún)服務(wù)。
（二）比較保險產(chǎn)品、保費試算、報價(jià)比價(jià)。
（三）為投保人設計投保方案。
（四）代辦投保手續。
（五）代收保費。
第三節 服務(wù)管理
第二十四條 保險公司應建立健全在線(xiàn)核保、批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)體系，加強互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的服務(wù)過(guò)程管理和服務(wù)質(zhì)量管理，并根據客戶(hù)評價(jià)、投訴等情況，審視經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，及時(shí)改進(jìn)產(chǎn)品管理，優(yōu)化服務(wù)流程。服務(wù)水平無(wú)法達到本辦法要求的，保險公司應主動(dòng)限制互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的險種和區域。
保險中介機構與保險公司合作，或接受保險公司委托，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應參照本辦法關(guān)于保險公司的業(yè)務(wù)規則執行。
第二十五條 保險公司應在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺設立統一集中的客戶(hù)服務(wù)業(yè)務(wù)辦理入口，提升線(xiàn)上服務(wù)能力，與線(xiàn)下服務(wù)有機融合，并提供必要的人工輔助，保障客戶(hù)獲得及時(shí)有效的服務(wù)。
第二十六條 對于部分無(wú)法在線(xiàn)完成核保、保全、理賠等保險業(yè)務(wù)活動(dòng)的，保險公司應通過(guò)本公司分支機構或線(xiàn)下合作機構做好落地服務(wù)，銷(xiāo)售時(shí)應明確告知投保人相關(guān)情況。線(xiàn)下合作機構應是其他保險機構及其分支機構，包括區域性保險專(zhuān)業(yè)中介機構。對于完全無(wú)法在線(xiàn)完成批改、保全、退保、理賠等保險業(yè)務(wù)活動(dòng)的，保險公司不得經(jīng)營(yíng)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。
保險公司委托其他合作機構提供技術(shù)支持和客戶(hù)服務(wù)的，應建立委托合作全流程管理制度，審慎選擇合作機構，進(jìn)行有效的監測監督。
第二十七條 保險公司應不斷加強互聯(lián)網(wǎng)保險售后服務(wù)的標準化、規范化、透明化建設：
（一）在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺明示業(yè)務(wù)辦理流程和客戶(hù)權利義務(wù)，一次性告知業(yè)務(wù)辦理所需材料清單，明確承諾服務(wù)時(shí)限。
（二）提供包含電話(huà)服務(wù)、在線(xiàn)服務(wù)在內的兩種及以上服務(wù)方式。
（三）提供客戶(hù)自助查詢(xún)服務(wù)，及時(shí)向客戶(hù)展示告知處理進(jìn)程、處理依據、預估進(jìn)展、處理結果。涉及保費、保險金、退保金等資金收付的，應說(shuō)明資金的支付方式，以及資金額度基于保費、保險金額或現金價(jià)值的計算方法。
（四）提升銷(xiāo)售和服務(wù)的透明化水平，可在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺提供消費者在線(xiàn)評價(jià)功能，為消費者提供消費參考信息。
第二十八條 保險公司為互聯(lián)網(wǎng)保險客戶(hù)提供保單批改和保全服務(wù)的，應識別、確認客戶(hù)身份的真實(shí)性和合法性。對于線(xiàn)上變更受益人的請求，保險公司應確認該項業(yè)務(wù)已取得被保險人的同意。
第二十九條 保險公司應保障客戶(hù)退保權益，不得隱藏相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理入口，不得阻礙或限制客戶(hù)退保。
第三十條 保險公司為互聯(lián)網(wǎng)保險客戶(hù)提供查勘理賠服務(wù)的，應建立包括客戶(hù)報案、查勘理賠、爭議處理等環(huán)節在內的系統化工作流程，實(shí)現查勘理賠服務(wù)閉環(huán)完整。參與查勘理賠的各類(lèi)機構和人員應做好工作銜接，做到響應及時(shí)準確、流程簡(jiǎn)捷流暢。
第三十一條 保險公司應建立健全理賠爭議處理機制和工作流程，及時(shí)向客戶(hù)說(shuō)明理賠決定、原因依據和爭議處理辦法，探索多元糾紛解決機制，跟蹤做好爭議處理工作。
第三十二條 保險公司應建立完整的客戶(hù)投訴處理流程，建設獨立于銷(xiāo)售、理賠等業(yè)務(wù)的專(zhuān)職處理互聯(lián)網(wǎng)保險客戶(hù)投訴的人員隊伍。對于銀保監會(huì )及其派出機構、相關(guān)行業(yè)組織、消費者權益保護組織、新聞媒體等轉送的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)投訴，保險公司應建立有效的轉接管理制度，納入互聯(lián)網(wǎng)保險客戶(hù)投訴處理流程。
第四節 運營(yíng)管理
第三十三條 保險機構應采用有效技術(shù)手段對投保人身份信息的真實(shí)性進(jìn)行驗證，應完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險主要業(yè)務(wù)過(guò)程，包括：產(chǎn)品銷(xiāo)售頁(yè)面的內容信息、投保人操作軌跡、保全理賠及投訴服務(wù)記錄等，做到銷(xiāo)售和服務(wù)等主要行為信息不可篡改并全流程可回溯。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)可回溯管理的具體規則，由銀保監會(huì )另行制定。
第三十四條 保險公司與保險中介機構合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應審慎選擇符合本辦法規定、具有相應經(jīng)營(yíng)能力的保險中介機構，做好服務(wù)銜接、數據同步和信息共享。保險公司應與保險中介機構簽訂合作或委托協(xié)議，確定合作和委托范圍，明確雙方權利義務(wù)，約定不得限制對方獲取客戶(hù)信息等保險合同訂立的必要信息。
第三十五條 保險機構授權在本機構執業(yè)的保險銷(xiāo)售、保險經(jīng)紀從業(yè)人員為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)宣傳、產(chǎn)品咨詢(xún)的，應在其勞動(dòng)合同或委托協(xié)議中約定雙方的權利義務(wù)，并按照相關(guān)監管規定對其進(jìn)行執業(yè)登記和管理，標識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的資質(zhì)以供公眾查詢(xún)。保險機構對所屬從業(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)行為依法承擔責任。保險機構在互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售或經(jīng)紀活動(dòng)中，不得向未在本機構進(jìn)行執業(yè)登記的人員支付或變相支付傭金及勞動(dòng)報酬。
第三十六條 保險公司向保險中介機構支付相關(guān)費用，或保險機構向提供技術(shù)支持、客戶(hù)服務(wù)等服務(wù)的合作機構支付相關(guān)費用，應按照合作協(xié)議約定的費用種類(lèi)和標準，由總公司或其授權的省級分支機構通過(guò)銀行或合法第三方支付平臺轉賬支付，不得以現金形式進(jìn)行結算。保險機構不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。
第三十七條 保險機構應嚴格按照網(wǎng)絡(luò )安全相關(guān)法律法規，建立完善與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展相適應的信息技術(shù)基礎設施和安全保障體系，提升信息化和網(wǎng)絡(luò )安全保障能力：
（一）按照國家相關(guān)標準要求，采取邊界防護、入侵檢測、數據保護以及災難恢復等技術(shù)手段，加強信息系統和業(yè)務(wù)數據的安全管理。
（二）制定網(wǎng)絡(luò )安全應急預案，定期開(kāi)展應急演練，建立快速應急響應機制，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )安全實(shí)時(shí)監測，發(fā)現問(wèn)題后立即采取防范和處置措施，并按照銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件報告、應對相關(guān)規定及時(shí)向負責日常監管的銀保監會(huì )或其派出機構、當地公安網(wǎng)安部門(mén)報告。
（三）對提供技術(shù)支持和客戶(hù)服務(wù)的合作機構加強合規管理，督促其保障服務(wù)質(zhì)量和網(wǎng)絡(luò )安全，其相關(guān)信息系統至少應獲得網(wǎng)絡(luò )安全等級保護二級認證。
（四）防范假冒網(wǎng)站、假冒互聯(lián)網(wǎng)應用程序等與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相關(guān)的違法犯罪活動(dòng)，開(kāi)辟專(zhuān)門(mén)渠道接受公眾舉報。
第三十八條 保險機構應承擔客戶(hù)信息保護的主體責任，收集、處理及使用個(gè)人信息應遵循合法、正當、必要的原則，保證信息收集、處理及使用的安全性和合法性：
（一）建立客戶(hù)信息保護制度，明確數據安全責任人，構建覆蓋全生命周期的客戶(hù)信息保護體系，防范信息泄露。
（二）督促提供技術(shù)支持、客戶(hù)服務(wù)等服務(wù)的合作機構建立有效的客戶(hù)信息保護制度，在合作協(xié)議中明確約定客戶(hù)信息保護責任，保障客戶(hù)信息安全，明確約定合作機構不得限制保險機構獲取客戶(hù)投保信息，不得限制保險機構獲取能夠驗證客戶(hù)真實(shí)身份的相關(guān)信息。
（三）保險機構收集、處理及使用個(gè)人信息，應征得客戶(hù)同意，獲得客戶(hù)授權。未經(jīng)客戶(hù)同意或授權，保險機構不得將客戶(hù)信息用于所提供保險服務(wù)之外的用途，法律法規另有規定的除外。
第三十九條 保險機構應制定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中斷應急處置預案。因突發(fā)事件、政策變化等原因導致互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中斷的，保險機構應在官方網(wǎng)站和自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺及時(shí)發(fā)布公告，說(shuō)明原因及后續處理方式，并按照銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件報告、應對相關(guān)規定及時(shí)向負責日常監管的銀保監會(huì )或其派出機構報告。
第四十條 保險機構應建立健全反洗錢(qián)內部控制制度、客戶(hù)盡職調查制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行《中華人民共和國反洗錢(qián)法》規定的反洗錢(qián)義務(wù)。
保險機構原則上應要求投保人使用本人賬戶(hù)支付保費。退保時(shí)保費應退還至原交費賬戶(hù)或投保人本人其他賬戶(hù)。保險金應支付到被保險人賬戶(hù)、受益人賬戶(hù)或保險合同約定的其他賬戶(hù)。保險機構應核對投保人賬戶(hù)信息的真實(shí)性。
第四十一條 保險機構應建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)反欺詐制度，加強對互聯(lián)網(wǎng)保險欺詐的監控和報告，及時(shí)有效處置欺詐案件。保險機構應積極參與風(fēng)險信息共享的行業(yè)協(xié)同機制，提高風(fēng)險識別和反欺詐能力。
第四十二條 保險機構停止經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)業(yè)務(wù)的，應采取妥善措施做好存續業(yè)務(wù)的售后服務(wù)，有效保護客戶(hù)合法權益。
第四十三條 保險機構應開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)輿情監測，積極做好輿情溝通，回應消費者和公眾關(guān)切，及時(shí)有效處理因消費爭議和糾紛產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò )輿情。
第一節 互聯(lián)網(wǎng)保險公司
第四十四條 本辦法所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)保險公司是指銀保監會(huì )為促進(jìn)保險業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數據等新技術(shù)融合創(chuàng )新，專(zhuān)門(mén)批準設立并依法登記注冊，不設分支機構，在全國范圍內專(zhuān)門(mén)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司。
第四十五條 互聯(lián)網(wǎng)保險公司應提高線(xiàn)上全流程服務(wù)能力，提升線(xiàn)上服務(wù)體驗和效率；應在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺設立統一集中的互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售和客戶(hù)服務(wù)業(yè)務(wù)辦理入口，提供銷(xiāo)售、批改、保全、退保、報案、理賠和投訴等線(xiàn)上服務(wù)，與線(xiàn)下服務(wù)有機融合，向消費者提供及時(shí)有效的服務(wù)。
第四十六條 互聯(lián)網(wǎng)保險公司應積極開(kāi)發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟特點(diǎn)、服務(wù)多元化保障需求的保險產(chǎn)品。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應具備定價(jià)基礎，符合精算原理，滿(mǎn)足場(chǎng)景所需，讓保險與場(chǎng)景、技術(shù)合理融合，充分考慮投保的便利性、風(fēng)控的有效性、理賠的及時(shí)性?；ヂ?lián)網(wǎng)保險公司應加強對產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售渠道和運營(yíng)成本的管控，做到產(chǎn)品定價(jià)合理、公平和充足，保障穩健可持續經(jīng)營(yíng)。
第四十七條 互聯(lián)網(wǎng)保險公司不得線(xiàn)下銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，不得通過(guò)其他保險機構線(xiàn)下銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。
第四十八條 互聯(lián)網(wǎng)保險公司應不斷提高互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險防控水平，健全風(fēng)險監測預警和早期干預機制，運用數據挖掘、機器學(xué)習等技術(shù)提高風(fēng)險識別和處置能力。
互聯(lián)網(wǎng)保險公司應建立完善與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展相適應的信息技術(shù)基礎設施和安全保障體系，提升信息化能力，保障信息系統和相關(guān)基礎設施安全穩定運行，有效防范、控制和化解信息技術(shù)風(fēng)險。
第四十九條 互聯(lián)網(wǎng)保險公司應指定高級管理人員分管投訴處理工作，設立專(zhuān)門(mén)的投訴管理部門(mén)和崗位，對投訴情況進(jìn)行分析研究，協(xié)同公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)管理、運營(yíng)管理等部門(mén)進(jìn)行改進(jìn)，完善消費者權益保護工作。
互聯(lián)網(wǎng)保險公司應根據業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立售后服務(wù)快速反應工作機制，對于投訴率異常增長(cháng)的業(yè)務(wù)，應集中力量應對，及時(shí)妥善處理。
第二節 保險公司
第五十條 本節所稱(chēng)保險公司，是指互聯(lián)網(wǎng)保險公司之外的保險公司。
保險公司應優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和服務(wù)體系，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數據等新技術(shù)向保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，提升運營(yíng)效率，改善消費體驗；應為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)配置充足的服務(wù)資源，保障與產(chǎn)品特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規模相適應的后續服務(wù)能力。
第五十一條 保險公司總公司應對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)實(shí)行統一、垂直管理。
保險公司總公司可將合作機構拓展、營(yíng)銷(xiāo)宣傳、客戶(hù)服務(wù)、投訴處理等相關(guān)業(yè)務(wù)授權省級分支機構開(kāi)展。經(jīng)總公司同意，省級分支機構可將營(yíng)銷(xiāo)宣傳、客戶(hù)服務(wù)和投訴處理相關(guān)工作授權下級分支機構開(kāi)展。總公司、分支機構依法承擔相應的法律責任。
第五十二條 經(jīng)營(yíng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司在具有相應內控管理能力且能滿(mǎn)足客戶(hù)落地服務(wù)需求的情況下，可將相關(guān)財產(chǎn)保險產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)區域拓展至未設立分公司的?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市），具體由銀保監會(huì )另行規定。
經(jīng)營(yíng)人身保險業(yè)務(wù)的保險公司在滿(mǎn)足相關(guān)條件的基礎上，可在全國范圍內通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)相關(guān)人身保險產(chǎn)品，具體由銀保監會(huì )另行規定。不滿(mǎn)足相關(guān)條件的，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)相關(guān)人身保險產(chǎn)品。
第五十三條 保險公司分支機構可在上級機構授權范圍內為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供查勘理賠、批改保全、醫療協(xié)助、退保及投訴處理等屬地化服務(wù)。保險公司應為分支機構開(kāi)展屬地化服務(wù)建立明確的工作流程和制度，在保證服務(wù)時(shí)效和服務(wù)質(zhì)量的前提下，提供該類(lèi)服務(wù)可不受經(jīng)營(yíng)區域的限制。
第五十四條 保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應結合公司發(fā)展戰略，做好互聯(lián)網(wǎng)與其他渠道融合和聯(lián)動(dòng)，充分發(fā)揮不同銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢，提升業(yè)務(wù)可獲得性和服務(wù)便利性，做好經(jīng)營(yíng)環(huán)節、人員職責和業(yè)務(wù)數據等方面的有效銜接，提高消費者享有的服務(wù)水平。
第五十五條 保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)核算統計，應將通過(guò)直銷(xiāo)、專(zhuān)業(yè)代理、經(jīng)紀、兼業(yè)代理等銷(xiāo)售渠道開(kāi)展的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，計入該銷(xiāo)售渠道的線(xiàn)上業(yè)務(wù)部分，并將各銷(xiāo)售渠道線(xiàn)上業(yè)務(wù)部分進(jìn)行匯總，反映本公司的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果。
第三節 保險中介機構
第五十六條 保險中介機構應從消費者實(shí)際保險需求出發(fā)，立足角色獨立、貼近市場(chǎng)的優(yōu)勢，積極運用新技術(shù)，提升保險銷(xiāo)售和服務(wù)能力，幫助消費者選擇合適的保險產(chǎn)品和保險服務(wù)。保險中介機構應配合保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)合規管理工作。
保險中介機構應對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)實(shí)行統一、垂直管理，具體要求參照本辦法第五十一條、第五十三條規定。
第五十七條 保險中介機構應立足經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和民生需要，選擇經(jīng)營(yíng)穩健、能保障服務(wù)質(zhì)量的保險公司進(jìn)行合作，并建立互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品篩選機制，選擇符合消費者需求和互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的保險產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售或提供保險經(jīng)紀服務(wù)。
第五十八條 保險中介機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)險種不得突破承保公司的險種范圍和經(jīng)營(yíng)區域，業(yè)務(wù)范圍不得超出合作或委托協(xié)議約定的范圍。
第五十九條 保險中介機構及其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺在使用簡(jiǎn)稱(chēng)時(shí)應清晰標識所屬行業(yè)細分類(lèi)別，不得使用“XX保險”或“XX保險平臺”等容易混淆行業(yè)類(lèi)別的字樣或宣傳用語(yǔ)。為保險機構提供技術(shù)支持、客戶(hù)服務(wù)的合作機構參照執行。
第六十條 保險中介機構應在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺設立統一集中的客戶(hù)服務(wù)專(zhuān)欄，提供服務(wù)入口或披露承保公司服務(wù)渠道，保障客戶(hù)獲得及時(shí)有效的服務(wù)。保險中介機構銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、提供保險經(jīng)紀服務(wù)和保險公估服務(wù)的，應在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺展示客戶(hù)告知書(shū)。
第六十一條 保險專(zhuān)業(yè)中介機構將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)轉委托給其他保險中介機構開(kāi)展的，應征得委托人同意，并充分向消費者進(jìn)行披露。受托保險中介機構應符合本辦法規定的條件。
保險經(jīng)紀人、保險公估人接受消費者委托，為消費者提供互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)服務(wù)的，應簽訂委托合同，明確約定權利義務(wù)和服務(wù)項目，履行受托職責，提升受托服務(wù)意識和專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力。
第六十二條 保險中介機構可積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據等技術(shù)手段，提高風(fēng)險識別和業(yè)務(wù)運營(yíng)能力，完善管理制度，與保險公司的運營(yíng)服務(wù)相互補充，共同服務(wù)消費者。保險中介機構可發(fā)揮自身優(yōu)勢，建立完善相關(guān)保險領(lǐng)域數據庫，創(chuàng )新數據應用，積極開(kāi)展風(fēng)險管理、健康管理、案件調查、防災減損等服務(wù)。
第六十三條 保險中介機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應在有效隔離、風(fēng)險可控的前提下，與保險公司系統互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數據對接。保險中介機構之間可依托互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段加強協(xié)同合作，促進(jìn)資源共享和優(yōu)勢互補，降低運營(yíng)成本，提高服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。
第六十四條 銀行類(lèi)保險兼業(yè)代理機構銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品應滿(mǎn)足以下要求：
（一）通過(guò)電子銀行業(yè)務(wù)平臺銷(xiāo)售。
（二）符合銀保監會(huì )關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區域的監管規定。地方法人銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應主要服務(wù)于在實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，原則上不得在未開(kāi)設分支機構的?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）開(kāi)展業(yè)務(wù)。無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)主要在線(xiàn)上開(kāi)展，且符合銀保監會(huì )規定的其他條件的銀行除外。
（三）銀行類(lèi)保險兼業(yè)代理機構及其銷(xiāo)售從業(yè)人員不得將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)轉委托給其他機構或個(gè)人。
第四節 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)
第六十五條 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用符合本辦法規定的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺代理銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、提供保險服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)應獲得經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)許可。
第六十六條 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)應滿(mǎn)足以下要求：
（一）具有較強的合規管理能力，能夠有效防范化解風(fēng)險，保障互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)持續穩健運營(yíng)。
（二）具有突出的場(chǎng)景、流量和廣泛觸達消費者的優(yōu)勢，能夠將場(chǎng)景流量與保險需求有機結合，有效滿(mǎn)足消費者風(fēng)險保障需求。
（三）具有系統的消費者權益保護制度和工作機制，能夠不斷改善消費體驗，提高服務(wù)質(zhì)量。
（四）具有敏捷完善的應急響應制度和工作機制，能夠快速應對各類(lèi)突發(fā)事件。
（五）具有熟悉保險業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員隊伍。
（六）具有較強的信息技術(shù)實(shí)力，能夠有效保護數據信息安全，保障信息系統高效、持續、穩定運行。
（七）銀保監會(huì )規定的其他要求。
第六十七條 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)，應明確高級管理人員負責管理，建立科學(xué)有效的管理制度和工作流程，實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)獨立運營(yíng)。
第六十八條 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可根據保險公司或保險專(zhuān)業(yè)中介機構委托代理保險業(yè)務(wù)，不得將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)轉委托給其他機構或個(gè)人。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)根據保險公司和保險專(zhuān)業(yè)中介機構委托代理保險業(yè)務(wù)的，應審慎選擇符合本辦法規定、具有相應經(jīng)營(yíng)能力的保險機構，簽訂委托協(xié)議，確定委托范圍，明確雙方權利義務(wù)。
第六十九條 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)，應參照本辦法第四十九條，建立互聯(lián)網(wǎng)保險售后服務(wù)快速反應工作機制，增強服務(wù)能力。
第七十條 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)，應進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)隔離：
（一）規范開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)宣傳，清晰提示保險產(chǎn)品與其他產(chǎn)品和服務(wù)的區別。
（二）建立支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營(yíng)的信息管理系統和核心業(yè)務(wù)系統，并與其他無(wú)關(guān)的信息系統有效隔離。
（三）具有完善的邊界防護、入侵檢測、數據保護以及災難恢復等網(wǎng)絡(luò )安全防護手段和管理體系。
（四）符合銀保監會(huì )規定的其他要求。
第七十一條 銀保監會(huì )在有效防范市場(chǎng)風(fēng)險的基礎上，創(chuàng )新監管理念和方式，落實(shí)審慎監管要求，推動(dòng)建立健全適應互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)的新型監管機制，對同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁，嚴厲打擊非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，著(zhù)力營(yíng)造公平有序的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展。
第七十二條 銀保監會(huì )統籌負責互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管制度制定，銀保監會(huì )及其派出機構按照關(guān)于保險機構的監管分工實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)日常監測與監管。
對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的投訴或舉報，由投訴人或舉報人經(jīng)常居住地的銀保監局依據相關(guān)規定進(jìn)行處理。投訴舉報事項涉及多地的，其他相關(guān)銀保監局配合，有爭議的由銀保監會(huì )指定銀保監局承辦。
銀保監局可授權下級派出機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相關(guān)監管工作。
第七十三條 銀保監會(huì )建設互聯(lián)網(wǎng)保險監管相關(guān)信息系統，開(kāi)展平臺管理、數據信息報送、業(yè)務(wù)統計、監測分析、監管信息共享等工作，提高監管的及時(shí)性、有效性和針對性。
第七十四條 保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應將自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、合作銷(xiāo)售渠道等信息以及相關(guān)變更情況報送至互聯(lián)網(wǎng)保險監管相關(guān)信息系統。
保險機構應于每年4月30日前向互聯(lián)網(wǎng)保險監管相關(guān)信息系統報送上一年度互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報告。報告內容包括但不限于：業(yè)務(wù)基本情況、營(yíng)銷(xiāo)模式、相關(guān)機構（含技術(shù)支持、客戶(hù)服務(wù)機構）合作情況、網(wǎng)絡(luò )安全建設、消費者權益保護和投訴處理、信息系統運行和故障情況、合規經(jīng)營(yíng)和外部合規審計情況等。保險機構總經(jīng)理和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)負責人應在報告上簽字，并對報告內容的真實(shí)性和完整性負責。
保險機構應按照銀保監會(huì )相關(guān)規定定期報送互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管數據和監管報表。
第七十五條 中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理，開(kāi)展保險機構互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)信息披露相關(guān)管理工作。
保險機構應通過(guò)中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )官方網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專(zhuān)欄，對自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、合作銷(xiāo)售渠道等信息及時(shí)進(jìn)行披露，便于社會(huì )公眾查詢(xún)和監督。
第七十六條 銀保監會(huì )及其派出機構發(fā)現保險機構不滿(mǎn)足本辦法第七條規定的經(jīng)營(yíng)條件的，或存在經(jīng)營(yíng)異常、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的，或因售后服務(wù)保障不到位等問(wèn)題而引發(fā)投訴率較高的，可責令保險機構限期改正；逾期未改正，或經(jīng)營(yíng)嚴重危害保險機構穩健運行，損害投保人、被保險人或受益人合法權益的，可依法采取相應監管措施。保險機構整改后，應向銀保監會(huì )或其派出機構提交整改報告。
第七十七條 保險機構及其從業(yè)人員違反本辦法相關(guān)規定，銀保監會(huì )及其派出機構應依法采取監管措施或實(shí)施行政處罰。
第七十八條 保險機構對于通過(guò)非互聯(lián)網(wǎng)渠道訂立的保險合同開(kāi)展線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)宣傳和線(xiàn)上售后服務(wù)的，以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)形態(tài)的，參照本辦法執行。
再保險業(yè)務(wù)及再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)不適用本辦法。
第七十九條 保險機構通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺銷(xiāo)售其他非保險產(chǎn)品或提供相關(guān)服務(wù)的，應符合銀保監會(huì )相關(guān)規定，并與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)有效隔離。保險機構不得在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺銷(xiāo)售未經(jīng)金融監管部門(mén)批準的非保險金融產(chǎn)品。
第八十條 銀保監會(huì )根據互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險狀況，適時(shí)出臺配套文件，細化、調整監管規定，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險監管長(cháng)效化、系統化、制度化。
第八十一條 保險機構應依據本辦法規定對照整改，在本辦法施行之日起3個(gè)月內完成制度建設、營(yíng)銷(xiāo)宣傳、銷(xiāo)售管理、信息披露等問(wèn)題整改，6個(gè)月內完成業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)等其他問(wèn)題整改，12個(gè)月內完成自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺網(wǎng)絡(luò )安全等級保護認證。
第八十二條 本辦法自2021年2月1日起施行，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管暫行辦法》（保監發(fā)〔2015〕69號）同時(shí)廢止。
第八十三條 本辦法由銀保監會(huì )負責解釋和修訂。