中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā) 財產(chǎn)保險災害事故分級處置辦法的通知
各銀保監局,各財產(chǎn)保險公司,銀保信公司、上海保交所、保險業(yè)協(xié)會(huì ):
為進(jìn)一步建立財險業(yè)應對災害事故處置工作機制,提升財險業(yè)災害事故處置能力,銀保監會(huì )制定了《財產(chǎn)保險災害事故分級處置辦法》,現予印發(fā),請遵照執行。
中國銀保監會(huì )
2022年10月28日
(此件發(fā)至銀保監分局)
財產(chǎn)保險災害事故分級處置辦法
第一章 總 則
第一條 為進(jìn)一步提升財產(chǎn)保險災害事故處置能力,切實(shí)發(fā)揮保險防災減損和經(jīng)濟補償功能。根據《中華人民共和國突發(fā)事件應對法》、《中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法的通知》(銀保監發(fā)〔2019〕29號)以及行業(yè)突發(fā)事件應急預案等法律及規范性文件,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)財產(chǎn)保險災害事故,是指與財產(chǎn)保險公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)財險公司)承保風(fēng)險相關(guān)的自然災害、事故災難以及中國銀行保險監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì ))認為應當按照本辦法處置的其他事件。
第三條 銀保監會(huì )及其派出機構、財險公司、中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保信公司)、上海保險交易所股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)上海保交所)、中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)保險業(yè)協(xié)會(huì ))應當按照本辦法開(kāi)展財產(chǎn)保險災害事故處置工作。
第四條 財產(chǎn)保險災害事故處置應當遵循以下工作原則:
(一)堅持統籌指揮協(xié)調。銀保監會(huì )及其派出機構在各自職責范圍內統籌指導保險業(yè)集中資源開(kāi)展災害事故處置,切實(shí)提升災害事故處置能力。
(二)堅持以人民為中心。堅持“特事特辦、急事急辦”原則處置災害事故,積極配合地方黨委政府及法定授權部門(mén)救災救援,多措并舉暢通保險服務(wù)渠道,做到應賠盡賠快賠,維護人民群眾切身利益。
(三)堅持服務(wù)標準統一。銀保監會(huì )及其派出機構應當指導保險業(yè)結合災害事故特點(diǎn),優(yōu)化工作流程、統一服務(wù)標準、快速高效理賠,防范理賠欺詐,有效發(fā)揮保險經(jīng)濟補償和社會(huì )治理功能。
(四)堅持屬地處置管理。災害事故具體處置工作堅持屬地管理責任,根據事故等級分別由屬地銀保監局或銀保監分局統籌開(kāi)展事故處置應對、損失摸排、保險理賠以及信息報送等工作。
(五)堅持分級響應聯(lián)動(dòng)。財產(chǎn)保險災害事故處置實(shí)行分級管理,由銀保監會(huì )及其派出機構根據事故等級啟動(dòng)相應級別的組織領(lǐng)導和應對處置措施。
第二章 組織領(lǐng)導
第五條 銀保監會(huì )成立財產(chǎn)保險災害事故處置工作領(lǐng)導小組,主要職責包括:認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院以及銀保監會(huì )黨委關(guān)于災害事故處置重要決策部署;統籌指導派出機構、財險公司、保險業(yè)協(xié)會(huì )、銀保信公司、上海保交所等開(kāi)展災害事故處置工作;建立健全財產(chǎn)保險災害事故分級處置機制;研究財產(chǎn)保險災害事故處置重大事項;指導派出機構加強與地方黨委政府以及應急管理、氣象、地震等部門(mén)的溝通協(xié)調配合。
第六條 各銀保監局、銀保監分局應當落實(shí)屬地管理責任,明確處置職責分工,成立相應的財產(chǎn)保險災害事故處置工作領(lǐng)導小組,統籌做好轄內財產(chǎn)保險災害事故處置工作。
第三章 財產(chǎn)保險災害事故等級劃分及處置措施
第七條 財產(chǎn)保險災害事故按照事件性質(zhì)、損失程度和影響范圍等因素,分為特別重大、重大、較大3個(gè)等級,分別啟動(dòng)Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級響應,銀保監會(huì )及其派出機構可視災害事故演變調整響應級別。
(一)特別重大財產(chǎn)保險災害事故。1.啟動(dòng)國家層面災害事故處置;2.因發(fā)生洪水、臺風(fēng)、地震、泥石流等自然災害或者火災、爆炸、交通運輸事故等事故災難,造成或可能造成財產(chǎn)保險損失賠付10億元以上或人身傷亡賠付2000萬(wàn)元以上或被保險人死亡30人以上或對財險公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生特別重大影響;3.銀保監會(huì )視災害事故損失情況、社會(huì )影響力等認定的其他事件。
(二)重大財產(chǎn)保險災害事故。1.因發(fā)生洪水、臺風(fēng)、地震、泥石流等自然災害或者火災、爆炸、交通運輸事故等事故災難,造成或可能造成財產(chǎn)保險損失賠付5000萬(wàn)元以上、10億元以下或人身傷亡賠付1000萬(wàn)元以上、2000萬(wàn)元以下或被保險人死亡10人以上、30人以下或對財險公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響;2.各銀保監局視災害事故損失情況、社會(huì )影響力以及地方黨委政府處置要求等認定的其他事件。
(三)較大財產(chǎn)保險災害事故。1.因發(fā)生洪水、臺風(fēng)、地震、泥石流等自然災害或者火災、爆炸、交通運輸事故等事故災難,造成或可能造成財產(chǎn)保險損失賠付1000萬(wàn)元以上、5000萬(wàn)元以下或人身傷亡賠付500萬(wàn)元以上、1000萬(wàn)元以下或被保險人死亡5人以上、10人以下或對財險公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響;2.各銀保監分局視災害事故損失情況、社會(huì )影響力以及地方黨委政府處置要求等認定的其他事件。
第八條 針對上述不同級別災害事故,分別由銀保監會(huì )及其派出機構統籌啟動(dòng)響應,開(kāi)展應對處置,并在處置工作結束或事態(tài)得到有效控制后適時(shí)終止響應。發(fā)生特別重大財產(chǎn)保險災害事故時(shí),銀保監會(huì )統籌實(shí)施Ⅰ級響應;發(fā)生重大財產(chǎn)保險災害事故時(shí),屬地銀保監局統籌實(shí)施Ⅱ級響應;發(fā)生較大財產(chǎn)保險災害事故時(shí),銀保監分局在上級銀保監局指導下統籌實(shí)施Ⅲ級響應。
第九條 在Ⅰ級響應中,銀保監會(huì )統籌采取以下處置措施:
(一)強化統籌指導。統籌指導屬地銀保監局、財險公司、保險業(yè)協(xié)會(huì )、銀保信公司、上海保交所等啟動(dòng)預案,做好災害事故處置工作。視情況召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議研究應對方案,必要時(shí)牽頭會(huì )內相關(guān)部門(mén)組建工作組,赴現場(chǎng)指導處置。研究制定財產(chǎn)保險災害事故處置相關(guān)支持政策。
(二)加強上下聯(lián)動(dòng)。建立災害事故處置日報告制度,聯(lián)動(dòng)相關(guān)銀保監局、財險公司等加強值班值守,相關(guān)人員24小時(shí)保持通訊暢通,跟進(jìn)處置災害事故。
(三)落實(shí)報告制度。按有關(guān)工作要求,向國務(wù)院及有關(guān)部門(mén)及時(shí)報告。發(fā)生重大及較大財產(chǎn)保險災害事故時(shí),銀保監會(huì )可視災害事故損失情況及社會(huì )影響力上報處置工作情況。
第十條 在Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級響應中,相關(guān)銀保監局及分局應當落實(shí)屬地管理責任,采取以下處置措施:
(一)立即啟動(dòng)響應。相應級別災害事故發(fā)生后,統籌轄內監管機構、財險公司、當地保險行業(yè)協(xié)會(huì )等立即按程序啟動(dòng)預案。主動(dòng)對接地方黨委政府及法定授權部門(mén),及時(shí)了解情況,配合開(kāi)展工作。
(二)積極應對處置。加強統籌協(xié)調,明確職責分工,必要時(shí)下發(fā)文件明確災害事故處置工作要求。督促財險公司成立災害事故處置工作小組,統籌調配理賠資源,體現保險服務(wù)的快捷性、有效性、人文性。鼓勵財險公司結合實(shí)際為搶險救援提供人力、物資等方面的支持。
(三)迅速開(kāi)展摸排。指導財險公司快速高效開(kāi)展承保情況摸排,保證自身安全前提下迅速到達災區事故現場(chǎng),有序開(kāi)展查勘定損。加強統計分析研判,并視情況采取進(jìn)一步處置措施。
(四)優(yōu)化理賠服務(wù)。督促財險公司開(kāi)通理賠綠色通道,減免理賠材料、簡(jiǎn)化理賠流程,積極運用衛星遙感、無(wú)人機航拍、遠程查勘等科技手段,不斷提升理賠質(zhì)效。指導財險公司對可能出現的大額賠付做好資金準備,結合實(shí)際采取預付賠款等措施,切實(shí)做到應賠盡賠快賠。
(五)落實(shí)報告制度。按照《中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法的通知》中相關(guān)規定,向上級監管機構報送處置工作情況,并及時(shí)報送新情況、新進(jìn)展。同時(shí),加強處置工作經(jīng)驗總結,及時(shí)上報。
第十一條 財險公司應當切實(shí)承擔財產(chǎn)保險災害事故處置主體責任,服從銀保監會(huì )及其派出機構的統一指揮,采取有力處置舉措積極應對,及時(shí)報送損失情況和工作動(dòng)態(tài)。
財險公司應當建立健全災害事故處置機制,明確組織框架,細化事前防范預警、事中應對處置、事后服務(wù)保障等各項要求,加強值班值守和隊伍建設,確保應對高效有力。財險總公司應當加強對下級機構的統籌指導,視情況派出工作組進(jìn)行現場(chǎng)指導支援。
第四章 預防及宣傳
第十二條 銀保監會(huì )及其派出機構、財險公司要密切關(guān)注各級政府部門(mén)發(fā)布的預警信息,加強與應急管理、氣象、地震等部門(mén)的信息互通、協(xié)作配合,推動(dòng)災害事故信息共享、協(xié)同處置。財險公司應當強化災害事故事前分析預判,加大災害事故風(fēng)險規律研究,統籌做好應對處置資源儲備。
第十三條 財險公司應當強化風(fēng)險提示,及時(shí)向投保單位和被保險人發(fā)布防災提醒,必要時(shí)對重點(diǎn)區域、重點(diǎn)標的開(kāi)展災前風(fēng)險隱患排查,最大限度減少損失。應當適時(shí)開(kāi)展災害事故處置應對演練,加強對防災減災知識和技能的教育培訓,提升防災減災能力。
第十四條 銀保監會(huì )及其派出機構應當加強與各級黨委政府新聞宣傳部門(mén)的溝通協(xié)作,視情況組織新聞發(fā)布會(huì ),或通過(guò)官方網(wǎng)站及相關(guān)媒體宣傳保險理賠進(jìn)展情況及功能作用,展現保險業(yè)良好形象。財險公司應當根據銀保監會(huì )新聞宣傳工作要求,穩妥審慎做好信息發(fā)布和宣傳工作,明確宣傳信息披露責任人,把握宣傳尺度,不得對災害事故處置造成不良影響。
第五章 支持及保障
第十五條 銀保信公司、上海保交所應當為銀保監會(huì )及其派出機構在全國范圍開(kāi)展保單信息排查提供支持,必要時(shí)簡(jiǎn)化查詢(xún)流程,全面、及時(shí)做好災害事故保險損失排查工作。
第十六條 保險業(yè)協(xié)會(huì )應當在災害事故處置中發(fā)揮自律協(xié)調作用,制定行業(yè)災害事故處置規范,整合行業(yè)力量、協(xié)調內外部資源,推動(dòng)防災減損、搶險救援、理賠服務(wù)等工作有序開(kāi)展。
第十七條 銀保監會(huì )及其派出機構、各財險公司、保險業(yè)協(xié)會(huì )、銀保信公司、上海保交所等應當建立財產(chǎn)保險災害事故處置聯(lián)絡(luò )工作機制,明確各級責任人員及聯(lián)系方式,重要崗位設置AB角,確保緊急狀態(tài)下不空崗。相關(guān)崗位人員如有調整,應當及時(shí)報告。
第十八條 當遭遇極端災害事故導致財險公司分支機構停止營(yíng)業(yè),財險公司應當使用電子化、線(xiàn)上化等方式開(kāi)展保險服務(wù),確保服務(wù)不中斷,并在保障安全前提下積極推進(jìn)分支機構盡快恢復營(yíng)業(yè)。
第六章 附 則
第十九條 未設銀保監分局的直轄市、計劃單列市,由所在地銀保監局啟動(dòng)并實(shí)施Ⅲ級響應。
第二十條 本辦法有關(guān)數量的表述中,“以上”含本數,“以下”不含本數。
第二十一條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施,此前關(guān)于財產(chǎn)保險災害事故處置的要求與本辦法不一致的,以本辦法為準。
第二十二條 本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。
第二十三條 各銀保監局、銀保監分局、各財險公司可根據本辦法要求,結合實(shí)際情況,制定實(shí)施細則。